Куда лучше инвестировать

[rabbit]

Но фактически, в данном случае, вы играете на два фронта т.е. приобритаете жильё максимально воспользовавшись "дешевым" кредитом и у вас ещё остаются деньги которые вы просто обязаны куда-нибудь вбросить

Это понятно. Тут как раз речь и идет о том, как максмально эффективно это сделать. Условно говоря, вот тут раньше приводили пример с двумя объектами, что из этого интереснее? Какая недвижимость перспективнее? В России опыт покупки-продажи и сдачи в аренду имеется.

[Antoxa]

rabbit, это к Ване, не буду я вторгаться в его вотчину, у него все таки опыт...

[Choir]

rabbit, какова ваша цель? Что хотите поиметь в итоге?
От этого и надо плясать.
Давайте цель. Мы вам накидаем тут:)))

Вот у меня цель сейчас - чтобы ни один из детей не брал ссуды на образование. Поэтому я ищу short-term gains.

[rabbit]

Choir, я ж чуток раньше вкинул цель: чтобы лет за 15 разжиться собственным жильем, и чтобы при этом был какой-то ещё актив. Мне пока, с моей примитивной колокольни, это видится как две ипотеки - с минимальным возможным даунпейментом для себя (насколько доход будет позволять) и с максимальным даунпейментом (и, как следствие, положительным кэшфлоу) под инвестмент. То есть взять с минимальными вложениями то жильё, которое мы с супругой сможем потянуть, а остальное вкинуть в то жильё, которое будут выплачивать другие люди.

[Antoxa]

А какая разница, за какое именно жилье вы платите?

[akick]

rabbit, какова ваша цель? Что хотите поиметь в итоге?
От этого и надо плясать.
Давайте цель. Мы вам накидаем тут:)))

Вот у меня цель сейчас - чтобы ни один из детей не брал ссуды на образование. Поэтому я ищу short-term gains.

Лайфхак - не давайте детям образование, не нужны будут и ссуды! Все гениальное - просто!

[rabbit]

А какая разница, за какое именно жилье вы платите?

Для меня - большая. Чистая психология. Нам очень важно жить в своём жилье, не смогу я долго по арендам прыгать. Просто свои загоны. Поэтому и идёт логика - своё (в котором жить) взять за минимум собственных вложений, а остальные деньги максимально эффективно вложить. Вложить хочется именно в недвигу, потому что уже какой-никакой опыт с этим имеется, мне выступать в роли лэндлорда комфортно и привычно. А вкладывать лучше туда, где хоть что-то умеешь, ИМХО.

[Choir]

rabbit, мне кажется, тянуть две ипотеки и еще быть лэндрлордом - головняк.

Если задача - иметь жилье, то, кмк, надо брать одну ипотеку и всеми силами ее стараться гасить.
Вот как vovka.

[Vovka]

Мы сейчас думаем о максимально быстром погашении моргиджа, только скоро это будет не моргедж а кредит. Что бы появились свободные деньги на что-то еще, возможно еще 1 дом, или другие инвестиции, ну и так же свободные деньги для займа у банка под меньшие проценты чем обычная кредитная линия.

[rabbit]

тянуть две ипотеки и еще быть лэндрлордом - головняк

Чем больше головняка, тем выгоднее, как правило, не?
Я просто смотрю на перспективу. И вот думаю, насколько резонно вкидывать всю сумму в одну единственную свою ипотеку с целью скорейшего погашения. Vovka как раз и пишет:

Что бы появились свободные деньги на что-то еще, возможно еще 1 дом, или другие инвестиции

Почему сразу не рассматривать, что всё, что выходит за рамки минимального необходимого взноса для собственной ипотеки и есть те самые "свободные деньги"?

[abbat]

На минимальный взнос процент будет выше

[Vovka]

Дольше платите банку, больше выплатите за interest. Как я понял, закон этот работает так, когда эпотека за ваш дом, ускоряемся максимально возможно, ищем разные пути, схемы, как выплатить быстрее. Даже если есть кредитная линия, в некоторых случаях беря эту кредитную линию под выше процент можно сэкономить, если банк позволяет внести большую сумму сразу в тело моргиджа. Когда вопрос инвестиций, там никуда не торопимся,

[Ivan.Galv]

Свое жилье против инвестиционной рентовки тема большая. В целом Вовка верно пишет, свое стараются погасить быстрее.
Ключевое отличие там - налогообложение. Если он рентовочное, то там и interest deductible и ремонт и амортизация и многое другое. А если свое - то все платится из своих кровных посленалоговых денег, без deductions.
Это не обязательно негативное отличие, за отсутствие всех этих дедакшенов, собственник своего жилья вознаграждается при продаже отсутствием capital gains tax, а инвестор платит его.

В целом, деньги лучше не лочить ни в первой категории ни во второй выше определенного уровня, иначе у Вас сильно упадет прибыльность.
Но по ряду причин, именно principal residence очень неприятно выплачивать. Сперва потому что не deductible...позже потому что инвестор будет вынужден платить себе повышенную зарплату чтобы банк продолжал давать ему мортгидж на principal residence - контрактникам это особо неприятно. Когда ты вроде и не тратишь много денег на персональные радости, когда у тебя рентовки сами себя покрывают на хорошем уровне...Можно платить себе совсем мало и имень низкий income tax...и тут есть одна пропертя которая удваивает или утраивает необходимость выплаты себе высокой зарплаты, так как мортгидж на нее полностью основан на Вашем доходе по налоговым бумажкам...

Ну а проценты Вы особо не потеряете ни в одной из этих схем. Процент слегка выше инфляции, поэтому и рассматривать его надо не как выплату дяде своих кровно нажитых, а как возврат inflation-adjusted денег. На principal residence Вам дадут лучше процент и могут спросить ниже даунпеймент (если купите страховку).

[Antoxa]

Дольше платите банку, больше выплатите за interest.

Так точно. Если вы не можете вложить деньги выгоднее, чем 2.75%, то лучше выплачивать ипотеку.

Отправлено спустя 4 минуты 6 секунд:

Даже если есть кредитная линия, в некоторых случаях беря эту кредитную линию под выше процент можно сэкономить, если банк позволяет внести большую сумму сразу в тело моргиджа

Взять денег под 7% чтобы выплатить кредит под 2.7%? Это сто за закон вас это делать заставляет?

[abbat]

Это сто за закон вас это делать заставляет?

математика