Русский форум Канады

Может кто знаком с такой страховкой? Какую опцию выгоднее выбрать (страхуемый один, без семьи)

You may choose one of two Health and Dental coverage options. Comprehensive or Coordination
of Benefits. If you choose the Coordination of Benefits Option for your Health and Dental, you will
also receive a Health Care Spending Account (HCSA)

Нужен ли этот Spending account?

Health Care Spending Account (HCSA)
If you select the Coordination of Benefits Option for your Health and Dental benefits, you will receive
annual credits directed to a Health Care Spending Account (HCSA) that you can use to pay for eligible
Health and Dental expenses which exceed coverage limits under Marriott’s plan or a spouse’s plan.
The company directs credits to your account at the beginning of each year based on your Health and
Dental selections. HCSA credits allocated in any year can be used to cover expenses incurred in that
year and the following year. Any credits unclaimed after two years will be forfeited, as required by the
Income Tax Act.

Например в разделе
In-Canada Prescription Drugs
Comprehensive Option Coordination of Benefits Option
............90%.................................20%

In-Canada Hospital and Visioncare Expenses
Comprehensive Option Coordination of Benefits Option
...........100%.................................20%

All Other Expenses
Comprehensive Option Coordination of Benefits Option
..........80%......................................20%

Что означают эти цифры?

У меня такая же и от них же.
>Нужен ли этот Spending account?
Обязательно. Это работает так:
Скажем вы застрахованы на зубы. Вам возвращают 80%.
Вы запклатили за чистку 200$. Вам вернули 160$ за ваши бенефиты.
А теперь вам вернут ещё оствшиеся 40 со спендинг аккаунта - т.е. 100%.
НО спендинг аккаунт только 500$ - т.е. вам будут возбращать 100% за все процедуры - иглоукалывание, массаж, зубы, но только пока ваши спендинг не достигнут 500$ на семью, а затем - только основные 80%.

Там обычно есть ещё хелф аккаунт - 150$ - его можно тратить на спорт клубы и спорт инвентарь , спорт часы и т.д. - не забудьте его сразу оприходовать, а то пропадёт в конце года.
Да, вот только цто получил от них письмо, что если ваш ребёнок занимается спортом, то это тоже можно подать на возврат 150$ с хелф аккаунта.

Alex AA

Что-то я не совсем понял. Spending account относится к Coordination of Benefits Option.

Например, в Prescription Drugs у Coordination of Benefits Option всего 20%. Что эти 20% означают тогда?

Я думаю, что одна опция не может быть значительно лучше другой, только при определенных условиях (страховщики не дураки)) иначе никто не выберет плохую опцию. Например при каких-то условиях одному лучше одна опция, потому, что он не болезненный и уверен в себе, другому другая лучше потому, что он знает что будет чаще обращаться.

Сразу скажу, что это только мои мысли, инглиш не очень хорошо знаю, чтобы прочесть весь документ и все понять, тем более даже все прочитав все равно не пойму, так как не живу там и не знаю все нюансы страховки в Канаде.

Дело не в плохой или хорошей опции.
Дело в том, что подходит вам. Для человека, у которого в семье есть ещё одна страховка (например у жены), обычно лучше взять coordination of benefits. Чтобы деньги шли из обоих страховок равномерно (например 50/50), зато тогда деньги останутся в этом эккаунте для использования на оставшиеся нужды, не покрытые страховкой например. Короче в зависимости от вашей ситуации разные опции могут быть предпочтительнее

Я так понимаю, что вам предлагают выбрать между 2-мя опциями?
Одна дороже другая дешевле ?
Или выбора нет ?
Скажем, у меня в семье на 3-их - я всегда стараюсь, когда есть выбор выбрать самое большое покрытие за зубы, что нам - важно - каждые 3-4 месяца - чистка - 250$-300$ с человека + починка зубов - стоит диких денег.
У вас есть что выбирать или вас ставят перед фактом ?

Vladimir611 писал(а):Дело не в плохой или хорошей опции.
Дело в том, что подходит вам. Для человека, у которого в семье есть ещё одна страховка (например у жены), обычно лучше взять coordination of benefits. Чтобы деньги шли из обоих страховок равномерно (например 50/50), зато тогда деньги останутся в этом эккаунте для использования на оставшиеся нужды, не покрытые страховкой например. Короче в зависимости от вашей ситуации разные опции могут быть предпочтительнее

Да, Вы правы, именно это я пытался объяснить, что для каждого могут быть свои нюансы. Поэтому в первом топике написал, что дочка одна, семьи нет.

Я читал, что если деньги останутся в этом аккаунте и не потратятся, то они сгорают. То есть если дочка будет мало обращаться по страховке, то будут сгорать (а я думаю, она будет мало обращаться, по незнанию, по неохоте, жалко выходные и т.д.)

AlexAA
Страховку делает работодатель, про выбор пока не знаю, прочитал в пдф, что нужен выбор.

вот например в Dental
.............................Comprehensive Option .. Coordination of Benefits Option
Basic Coverage..................100%...............................20%

Как понять такие разницы и что лучше....

Да, вы абсолютно правы - всё, что не потрачено - пропадает.
Поэтому надо сразу взять очки - если даже не нужны - берите солнечные - на них обычно даётся 200-300$ - каждые 2 года.
обязательно - берите массаж - бесплатно - почему нет ? Мы ходим всей семьёй - раз в месяц - халява и приятно.
Если она даже не занимается спортом - там даётся обычно 150$ на спорт - обязательно пусть потратит - у нас многие купили всякие накрученные спортивные часы на эти деньги.
И я не вижу у вас там - никакого выбора, то что вы написали это -.Comprehensive Option .. Coordination of Benefits Option Basic Coverage
если она одна - то сколько они вернут или если у неё есть член семьи с бенефитами тоже, то как они распределят эти бенефиты, как я понимаю.
Т.е. как сказали выше:
Для человека, у которого в семье есть ещё одна страховка (например у жены), обычно лучше взять coordination of benefits. Чтобы деньги шли из обоих страховок равномерно (например 50/50).
Это к ней, в её случае - не относится.

А скажите, пожалуйста, чем отличаются страховки провинциальная BC health card и great west life?
Они дополняют друг друга? В каких случаях какая работает?

BC health card дали на 3 года( до окончания срока PGWP), от чего зависит этот срок? От срока PGWP или от того, что контракт какой-то длительный или бессрочный (контракт сам не видел )) )?

Провинциальная страховка - сама по себе - она покрывает то, что покрыто у всех канадцев - визиты к семейному врачу, лечение, госпитали.
А страховка от работодателя - дополнительно - покрывает - зубного врача (крайне важно), , лекарства( очень важно), очки, массажи, иглоукалывание, спорт-медицину (важно если есть дети) - надо смотреть что ещё, а вот - они покрывают медицину если поедите в другую страну/провинцию, то вам не надо покупать доп. страховку.
Примерно так...

Что покрывается МСП - http://www2.gov.bc.ca/gov/content/healt ... red-by-msp

Что не покрывается - http://www2.gov.bc.ca/gov/content/healt ... red-by-msp

Чаще всего доп страховка покрывает часть из того, что не покрывает МСП, плюс дополнительные вещи.

AlexAA, BAD спасибо!

AlexAA, у Вас всё ещё Great West Life? Изменилось ли что-то с 2017? У нас 2 года была Johnston Group, потом My health benefits (?), а с января эта. И если с первыми 2 мне всё было понятно, то с этой вообще ничего. Карточку пластиковую жмут, неудобно. Про зубы только поняла: 1500 CAD/год, 100% покрытие от среднего ценника. А остальное (физио, логопед ребёнку) по 500 CAD/год на человека. Так бывает? Дважды с ними чатилась, придётся в 3й.

А остальное (физио, логопед ребёнку) по 500 CAD/год на человека. Так бывает?

очень даже похоже на правду. У нас 80% and up to $300/year на человека на каждого из специалистов - логопед, физио, массаж, fooot specialist etc

Yael, Это примерно 2 визита? В предыдущих 2 было по 500 CAD/год логопед (4-5 занятий), так нашинские логопеды мне: "Так мало, вот у одной семьи около 1000". Хм.

А что "хм"? Это не GWL, это работодатель вашего мужа такой жадный.