Страница 14 из 15

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 10:20
Calgary_Boy
messer писал(а): Ого, да тут прям банковские тайны выдают. :lol:
Вы серьезно думаете что кто либо из купивших жилье на этом форуме не вкурсе что очень большую часть они отдают за проценты? И это еще с нашими довольно детскими процентами. Интересно сколько отдаст человек взявший ипотеку в вашем любимом Питере? 2-3 стоймости квартиры?
Мессер не засоряйте форум.Вопрос задан не вам а антохе

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 10:40
messer
С чего вы решили что я засоряю форум. Я написал вполне по теме.
То что вы написали вопрос Антохе не означает что я не имею право откоментировать ваше сообщение. Это все таки общественный форум. Если вы хотите что бы вам отвечал ТОЛЬКО Антоха в будущем пишите ему личным сообщением.
Вы мне так и не ответили почему вы решили что кто либо серьезно рассматривающий покупку дома не пользовался сотнями моргидж калькуляторов в интернете которые прекрасно расписывают сколько человек за 25 лет выплатит по процентам.

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 11:05
Vladimir611
Калгари бой считает, что без предварительных курсов дальнобойщика, пользование калькулятором невозможно по определению ;-)

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 11:43
Елена Палагнюк
Елена, практически со всем сказанным вами согласен. Расходимся в мелочах.
Выплачивать ускоренно или делать с деньгами что-либо ещё, зависит не только от их наличия, а ещё от конкретных обстоятельств. Есть те, кого долг, особенно под невысокий процент, не давит и они деньги инвестируют или вкладывают в улучшение своей жизни и т.д. вместо ускоренных выплат
Естественно, если выплата моргиджа не напрягает финансово, нет необходимости выплачивать его полностью, особенно если есть другие долги или приоритеты. Моргидж это самый "дешевый" кредит.
Банк не только хочет получить больше, но и хочет это сделать, работая меньше :-)
Ведь ваши ускоренные выплаты не мешают банку зарабатывать на ваших выплаченных деньгах, но они не хотят проворачивать их ещё раз. Отсюда я большой поклонник плавающего процента и условий, позволяющих безштрафные выплаты. Да, надо быть осторожнее, чем с фиксированным процентом и людям у которых проблема с закатыванием губ наверное противопоказано, но имхо опасность плавающего заёма преувеличена, на временных окнах заёмщик выигрывает (ведь у банка меньше риск, который он перекладывает на заёмщика), а взять неподъёмный мортгэйдж можно замечательно и с фиксированным процентом, о чём правительство наконец спохватилось. Хотя это уже очередная ветвь оффтопа, извиняюсь
Исторически плавающий рейт более выгоден. Выплаты при прерывании там не совсем бесштрафные (обычно 3 месяца интереса), но по сравнению с фиксированным - просто ничтожные.

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 11:50
Antoxa
Calgary_Boy писал(а): Мессер не засоряйте форум.Вопрос задан не вам а антохе
Я, если честно, не понял, что за вопрос вы мне задали.
В курсе ли я, что за кредит нужно платить? Да, в курсе.
Знаю ли я сколько? Да, конечно.

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 13:15
Calgary_Boy
Дело не в том что нужно платить, это даже мессер понимает. Тут дело в другом ты например написал что при моргиче 400к и аммортизации в 5 лет переплате всего 70к. Однако моргич калькулятор CIBC показывает совсем другой расклад.
Эта ветка довольно интересная однако никто так и не написал формулу по которой банки рассчитывают платежи.
Я так для себя прикидывал если например даунпэймент 80к и аммортизация 25 лет то с домом 250к месячный платеж всего 800долл что очень даже ничего. Но домов за 250к :-(((. А вот если например выйти на более реальные 350к то с тем же даунпэйментом и аммортизацией месячный платеж уже 1750дол. Это говорит о том что зависимость нелинейная. И идет скорее всего сейчас ступенчато. Как они считают градацию в зависимости от проц даунпэймента или от общей суммы?
Может риэлтор Елена сможет ответить на этот вопрос? Конечно можно вводить разные значения в моргич калькулятор и строить графики. Но это не научный подход

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 13:17
Vladimir611
Елена Палагнюк писал(а): Исторически плавающий рейт более выгоден. Выплаты при прерывании там не совсем бесштрафные (обычно 3 месяца интереса), но по сравнению с фиксированным - просто ничтожные.
у меня было без штрафа совсем. Условия по плавающему в ТД и РБ были разные, у одних был лучше процент, а у других полная безштрафная возможность выплат хоть назавтра. Выбил из РБ слить эти условия в один договор. По-моему у РБ была лучшая гибкость и худший процент, но могу ошибаться - давно было

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 13:18
Vladimir611
Antoxa писал(а):
Я, если честно, не понял, что за вопрос вы мне задали.
В курсе ли я, что за кредит нужно платить? Да, в курсе.
Знаю ли я сколько? Да, конечно.
да ну?! :-)

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 13:21
Vladimir611
Calgary_Boy писал(а):Дело не в том что нужно платить, это даже мессер понимает. Тут дело в другом ты например написал что при моргиче 400к и аммортизации в 5 лет переплате всего 70к. Однако моргич калькулятор CIBC показывает совсем другой расклад.
Калькулятор просто достаточно тяжёлая в понимании вещь, обращайтесь к специалисту ;-)
Calgary_Boy писал(а): Эта ветка довольно интересная однако никто так и не написал формулу по которой банки рассчитывают платежи.
Формула жутко сложная, там без пол литра не разберёшься. Даже не пытайтесь на трезвую голову

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 13:27
messer
Calgary_Boy писал(а):Дело не в том что нужно платить, это даже мессер понимает. Тут дело в другом ты например написал что при моргиче 400к и аммортизации в 5 лет переплате всего 70к. Однако моргич калькулятор CIBC показывает совсем другой расклад.
Эта ветка довольно интересная однако никто так и не написал формулу по которой банки рассчитывают платежи.
Я так для себя прикидывал если например даунпэймент 80к и аммортизация 25 лет то с домом 250к месячный платеж всего 800долл что очень даже ничего. Но домов за 250к :-(((. А вот если например выйти на более реальные 350к то с тем же даунпэйментом и аммортизацией месячный платеж уже 1750дол. Это говорит о том что зависимость нелинейная. И идет скорее всего сейчас ступенчато. Как они считают градацию в зависимости от проц даунпэймента или от общей суммы?
Может риэлтор Елена сможет ответить на этот вопрос? Конечно можно вводить разные значения в моргич калькулятор и строить графики. Но это не научный подход
Знания финансов и математики у нашего непризнаного гения-тракера конечно поражают :)

Хотя тут все еще хуже, человек банально не умеет моргидж калькуляторами пользоваться? Я прям поражаюсь, как там можно ошибиться вбивая 3 цифры.
Специально не поленился вбил ваши цифры в рбц-шный калькулятор. В первом случае платежи 760, во втором 1200. Откуда вы 1700 взяли одному Богу известно.

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 13:38
messer
Vladimir611 писал(а): Калькулятор просто достаточно тяжёлая в понимании вещь, обращайтесь к специалисту ;-)


Формула жутко сложная, там без пол литра не разберёшься. Даже не пытайтесь на трезвую голову
Я вот пытаюсь вспомнить какие себе звания калгарийский бой себе приписывал. Чуть ли не докторская степень, великий ученый, програмист на линуксе и т.д.
А тут что то нашла коса на камень.

Ладно если серьезно, то я перед тем как покупать дом этим летом проштудировал вот этот документ от канадского правительства. Там про моргиджы, проценты и т.д. подробно все расписано. Очень рекомендую его прочитать, многие вопросы пропадут.

http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/resource ... rv-14.aspx

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 14:59
Елена Палагнюк
Calgary_Boy писал(а):Дело не в том что нужно платить, это даже мессер понимает. Тут дело в другом ты например написал что при моргиче 400к и аммортизации в 5 лет переплате всего 70к. Однако моргич калькулятор CIBC показывает совсем другой расклад.
Эта ветка довольно интересная однако никто так и не написал формулу по которой банки рассчитывают платежи.
Я так для себя прикидывал если например даунпэймент 80к и аммортизация 25 лет то с домом 250к месячный платеж всего 800долл что очень даже ничего. Но домов за 250к :-(((. А вот если например выйти на более реальные 350к то с тем же даунпэйментом и аммортизацией месячный платеж уже 1750дол. Это говорит о том что зависимость нелинейная. И идет скорее всего сейчас ступенчато. Как они считают градацию в зависимости от проц даунпэймента или от общей суммы?
Может риэлтор Елена сможет ответить на этот вопрос? Конечно можно вводить разные значения в моргич калькулятор и строить графики. Но это не научный подход
Конечно я могу вам рассказать о моргидже по формулам, но, поверьте, вы этого знать не захотите и запутаетесь еще больше.
Когда я брала курс по Mortgage Financing чтобы получить брокерский лайсенз, в то время мы использовали специальные scientific calculators чтобы считать моргидж вручную. Честно сказать это было сложновато. Но если вам интересно, пройдите по этой ссылочке так финансистов учат считать по формулам в York University, научный, так сказать подход: http://www.yorku.ca/amarshal/mortgage.htm
Или по этой, наверное насчет формул эта даже понятнее будет, посидите, поразбирайтесь, если интересно, может и прояниться вопрос :wink:
http://mortgage-x.com/library/answers/amortization.asp

Легче считать в online калькулятор, просто надо правильно вставлять исходные данные. А еще лучше сходить в банк и поговорить с моргидж брокером по этому поводу, там вам все подробно расскажут и покажут. Давать общие рекомендации здесь дело неблагодарное, у каждого своя финансовая ситуация и то что подойдет одному, совсем не работает для другого.

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 15:16
messer
В чем TomСat прав и всеми силами пытается здесь доказать, это то что за моргидж с фиксированной ставкой, который будет выплачен без внесения дополнительных платежей в принципал, интерес с начала амортизационного периода будет браться намного выше чем выплата собственно кредита - принципал. Соотношение грубо говоря 70% на интерес и 30% на принципал. Поэтому и создается впечатление что банк "забирает" больше денег себе в начале.
Елена вот этот момент я немного не понял. 70% интерест и 30% принципал
Я сейчас посмотрел свой контракт и там расписано сколько каждый год будет выплаченый мною принципал и интерест. Так вот в первый самый тяжелый год 60% выплат пойдет в ПРИНЦИПАЛ и 40% в ИНТЕРЕСТ. То есть ситуация прямо противоположная тому что вы описали.
Возможно вы привели ваши цифры на случай той ситуации когда даунпеймент минимальные 5%?

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 15:23
Mishka
Ну вот к чему пришли, что кредиты можно брать разные, но проценты считаются как обычно, условия выплат и начисления - определяем сами, если таковые в банке вообще имеются, понятно что взять в долг и не выплачивать его же, а только %% ведь суммы меньше получаются без основного долга. Главное не перестараться т.е. что бы с одной ЗП вполне выплачивалось. А выгодность сего мероприятия - каждый сам определяет. Ведь никто не считает, мол сначала я буду снимать, а потом куплю, но за съем я заплатил 60 тыс. значит за дом я уже переплатил +60 тыс. - нет. У рента свои плюсы, покупка своего жилья - отдельная тема, ну а инвестирование хоть во что либо ... хорошо когда есть что инвестировать :)

Re: Города Канады - доход vs. дом

Добавлено: 18 окт 2016, 15:25
Calgary_Boy
Спасибо Елена и Мессер
Изучил пре-апровед моргаче калкулятор.
ДЛя меня это совсем не работает, надо либо 50% даунпэймента либо делать себе и жене приличную зарплату с корпорации, а мы все доходы с нее списываем. Если написать приличную зарплату сразу прилепят на налоги, а нам это нафик не надо.
Короче не так все просто.
В любом случае спасибо.