Стоит ли покупать жилье для сдачи в аренду?

[anarsoul]

Давайте поднимем учетную ставку BoC еще пару раз в году и посмотрим кому будет веселее:)

Обязательно поднимем

[Ivan.Galv]

Обязательно поднимем

I'm counting on it:)
Можно сказать наступил период расплаты правительства канады перед Иваном

Онтарио собралось на land transfer tax собрать рекордное количество денег - достаточное для финансирования скорой помощи, пожарников, и практически всех чиновников вместе взятых. Оно естественно их недополучит и пойдет сперва в сокращения а потом в долги.
Аналогично и BoC настигла кара - хочу увидеть их лица на следующем заседании с болтовней о повышении ставок:
https://www.theglobeandmail.com/report- ... e37917112/

Canada sees biggest jobs drop since 2009

Job losses were heaviest in the services sector, which shed 71,900 positions in industries including educational services, finance, insurance and real estate. Among goods-producing firms, the construction sector saw the biggest decline, losing 14,900 jobs.
Ontario had the biggest jobs decline among the provinces, shedding 50,900 positions on a drop in part-time work

Правительство боролось с Иваном, а побороло само себя:)

[anarsoul]

@Ivan.Galv, я сомневаюсь, что кто-нибудь в правительстве подозревает о вашем существовании

[Vladimir611]

Я смотрю на улице акционеров акций и индексных фондов праздник вовсю продолжается:)
Канадский SP TSX так уже даже по итогам целого года весьма красненький.


Давайте поднимем учетную ставку BoC еще пару раз в году и посмотрим кому будет веселее:)

Ну в канадский ТСХ вкладывают последние несколько лет очень большие оптимисты, а ставку поднимут ещё не раз. И правильно сделают. Иначе доллар будет в районе 74 центов, а то и меньше

[Vladimir611]

Правительство боролось с Иваном, а побороло само себя:)

В основном БоК путём поднятия ставок в этот раз борется с людской жадностью и глупостью

[Antoxa]

Я смотрю на улице акционеров акций и индексных фондов праздник вовсю продолжается:)

Так точно

[Елена Палагнюк]

Елена Палагнюк, а какую сейчас можно получить ставку на плавающий на 5 лет, обычному смертному с 5% down payment и обычной зарплатой?

Однозначно не скажешь, зависит от многих факторов вашей индивидуальной финансовой ситуации , суммы и вида покупки. При очень хорошей кредитной истории, стабильном рабочем стаже и нескольких других показателях с 5% даунпейментом возможно сегодня квалифицируют в районе прайм или в лучшем случае прайм минус 0.5%. В этом случае придется платить страховку СМНС. Самый лучший рейт для "супер квалифицированных" клиентов сегодня прайм - 1.24 (1.09, 0.95). Но там попросят 20% даун.

[Mishka]

Елена, вы наверное хотели сказать кредитный рейтинг, а не кредитная история.
На пример, у вас замечательная кредитная история, но уже пятый банк делает хард запрос и ваш кредитный рейтинг скорее всего не дотянет до того который хотелось бы. Или другой пример, у вас были просрочки с выплатами или с оплатой телефона, но последний год вы платите всё исправно и никаких проблем нет. Т.е. кредитная история далека от идельной, при этом ваш кредитный рейтинг будет хорошим и достаточным что бы получить хороший кредит т.к. рейтинг учитывает все самые последние изменения.
ПС

прайм минус 0.5%

сегодня прайм - 1.24 (1.09, 0.95)

Очень крутые проценты - я таких нигде не видел, хотя не отказался бы от таких...

[Елена Палагнюк]

Елена, вы наверное хотели сказать кредитный рейтинг, а не кредитная история.

Я писала что кроме кредитной истории банк будет проверять и другие факторы (естественно и credit score). Просто когда банк принимает решение на выдачу моргиджа, то им важна именно кредитная история. Делается так называемый Hard pull, когда проверяют именно кредитную историю от начала до конца. Если у человека было банкротство, например, информация будет сидеть как минимум 10 лет хоть и говорят что через 7 лет уже банкротство на кредит не влияет и тд. Или например, кредитный рейтинг очень высокий 800+, но основан он только на выплате за телефон и одну кредитную карточку с лимитом 2000 - истории никакой нет. Я не моргидж брокер, но я знаю что у всех организаций выдающих кредиты есть свои критерии влияющие на approval rate и именно кредитная история имеет важное значение.

Очень крутые проценты - я таких нигде не видел, хотя не отказался бы от таких...

Посмотрите здесь например https://www.ratehub.ca/best-mortgage-ra ... r/variable

[tannko]

Или например, кредитный рейтинг очень высокий 800+, но основан он только на выплате за телефон и одну кредитную карточку с лимитом 2000 - истории никакой нет.

Т.е. получается, ньюкамеру, который меньше года в стране и кредитной истории особо не наработал, на сильно выгодный процент по моргиджу можно особо не рассчитывать... А так хотелось:)

[vlil]

Очень крутые проценты

Точно щас не вспомню, сколько был прайм и сколько от него в минус, но было дело платил по ставке 0.65... все ждал когда банк мне приплачивать станет. Не дождался.
И кредитный рейтинг был так себе (utilisation ratio, мать его), а вот история - без единой просрочки.

[Vovka]

Елена Палагнюк

Сейчас прайм рейт 3.45%?, будем считать, что такой процент и будет у среднестатистического человека по кредиту. Так а в чем тогда невыгодность 3 года назад было брать фиксированный кредит за 2.69% и сейчас ещё 2 года платить по 2.69% чем брать 3 года назад плавающий на пол процента ниже и сейчас с возможными пенями переходить на какой-то другой рейт, который будет выше чем фиксированный, взятый 3 года назад? Какова вероятность того, что ставка ещё больше вырастет?

[Ivan.Galv]

Сейчас прайм рейт 3.45%?, будем считать, что такой процент и будет у среднестатистического человека по кредиту. Так а в чем тогда невыгодность 3 года назад было брать фиксированный кредит за 2.69% и сейчас ещё 2 года платить по 2.69% чем брать 3 года назад плавающий на пол процента ниже и сейчас с возможными пенями переходить на какой-то другой рейт, который будет выше чем фиксированный, взятый 3 года назад? Какова вероятность того, что ставка ещё больше вырастет?

Проблема здесь в том, что среднестатистический заемщик намного хуже может оценить вероятность тех или иных развитий событий с изменением ставок, а банк значительно точнее.
Как результат, variable своего рода честная игра - банк честно говорит на какую маржу он на вас наваривается и вы честно принимаете все изменения рыночной ситуации.
А с fixed, заемщик думает, что он хитрее чем банк и лучше прогнозирует будущее, а в результате банк среднестатистически мало того, что ничего не проигрывает, но частенько взаваливает на заемщика еще и несколько долей процента просто за некоторый риск. Конечно бывают периоды когда удается переиграть банк на пару лет, но на длинных периодах он свое обязательно возьмет.
На каждую хитрую гайку может найтись свой шуруп .

Для примера, variable только сейчас подобрался к 2.7%. Долгое время был около 1.9-2%.
Те кто взяли 3 года назад его, все это время нехило экономили в сравнению с теми, кто сразу взял 2.69% fixed.
И далеко не факт что оставшиеся 2года их терма сумеют сделать так, чтобы обладатели Variable переплатили достаточно для того, чтобы владельцы fixed смогли сказать что они победили. Для этого variable должны прям щас начать платить немедленно аля 2.7+0.7=3.4%, чего нету и нескоро предвидится.

Кроме того, с нынешними стресс тестами variable позволяет квалифицироваться на более высокую цену покупки.

[Mishka]

который меньше года в стране и кредитной истории особо не наработал, на сильно выгодный процент по моргиджу можно особо не рассчитывать... А так хотелось:)

Сделайте запрос вашей кредитной истории вместе с кредитным рейтингом у кредитного агенства, прикиньте сколько у вас "лишнего" бабоса на данный момент, прихватите чек с работы и загляните к брокеру, может к двум и ещё в банк) Правила вроде для всх одинаковые, но у каждого своя ситуация и свой расклад, может вам чуть дороже дадут, а может придется подождать с полгода. Главное ничего не подписывайте... В любом случае вы не прямо завтра покупать будете, а к моменту покупки ваш расклад может быть очень даже подходящим что бы взять 1 млн. в долг

[Drag]

Для примера, variable только сейчас подобрался к 2.7%. Долгое время был около 1.9-2%.
Те кто взяли 3 года назад его, все это время нехило экономили в сравнению с теми, кто сразу взял 2.69% fixed.

Так и было. Это при том, что 3 года назад такой резкий рост прайма не особо предвиделся, все равно в большом плюс. Дополнительно вы получаете оч. мягкие условия для полного погашения.