RRSP
- rabbit
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 12831
- Зарегистрирован: 22 янв 2017, 06:37
- Откуда: Humber Bay Shores
RRSP
Многие работодатели мэтчат ррсп
27.09.2018 EE 462
03.10.2018 ITA
30.10.2018 AOR
29.11.2018 Med passed, BIL
04.12.2018 Biometrics completed
08.04.2019 Comprehensive security screening
27.09.2019 Re-med request
10.10.2019 Med passed
11.10.2019 PPR
27.02.2020 Landed
30.01.2024 Citizen
03.10.2018 ITA
30.10.2018 AOR
29.11.2018 Med passed, BIL
04.12.2018 Biometrics completed
08.04.2019 Comprehensive security screening
27.09.2019 Re-med request
10.10.2019 Med passed
11.10.2019 PPR
27.02.2020 Landed
30.01.2024 Citizen
RRSP
Нащет РРСП когда-то было много холиваров, сейчас все поутихло. Вроде как, сошлись на том, что если кеша хватает, то контрибьютить надо. Помимо того, что дает работодатель. Лимит 18% от зряплаты, и до 30К, по-моему. Вот по плешку и надо. Получаешь такс ретурн, плюс денюшки на РРСП вроде как условно "свои", плюс этими деньгами можно баловаться на рынке без таксов. (То же и про TFSA.)
Но я делал немного не так. Не "по плешку", а только так, чтобы спрыгнуть с каких-то высоких tax brackets, остальное оставлял про запас на следующие годы. Чтобы иметь запас на спрыгивание в следующем году. Такс ретурн сразу отправлял сыну на RESP, когда оно актуально было, потом - на мортгич.
А сейчас нафик оно, сейчас стоит обратная задача - как оттуда деньги вытащить с минимальными потерями. Я сам ниче не котрибьючу. Даю только то, на что мне работодатель делает матч, и все.
Кстати, Антоха, как Вам такая мысля. Ну вот например Вы с большой степенью вероятности уверены, что какой-то сток упадет в ближайшее время, скажем в течении месяца-двух. С РРСП Вы покупаете этот сток, скажем на 10К, а с TFSA Вы его же шортите на ту же сумму. Сток падает на 50% (для простоты). Опа, вы вытащили без потерь 5К из РРСП. Если не упало- ну шо ж, на РРСП вы заработали, на ТФСА потеряли, остались "при своих". Эксперимент продолжить. Если все время играть с такими "опасными" активами, то в итоге РРСП будет таять без потерь, а ТФСА расти
Ы?
Но я делал немного не так. Не "по плешку", а только так, чтобы спрыгнуть с каких-то высоких tax brackets, остальное оставлял про запас на следующие годы. Чтобы иметь запас на спрыгивание в следующем году. Такс ретурн сразу отправлял сыну на RESP, когда оно актуально было, потом - на мортгич.
А сейчас нафик оно, сейчас стоит обратная задача - как оттуда деньги вытащить с минимальными потерями. Я сам ниче не котрибьючу. Даю только то, на что мне работодатель делает матч, и все.
Кстати, Антоха, как Вам такая мысля. Ну вот например Вы с большой степенью вероятности уверены, что какой-то сток упадет в ближайшее время, скажем в течении месяца-двух. С РРСП Вы покупаете этот сток, скажем на 10К, а с TFSA Вы его же шортите на ту же сумму. Сток падает на 50% (для простоты). Опа, вы вытащили без потерь 5К из РРСП. Если не упало- ну шо ж, на РРСП вы заработали, на ТФСА потеряли, остались "при своих". Эксперимент продолжить. Если все время играть с такими "опасными" активами, то в итоге РРСП будет таять без потерь, а ТФСА расти
Ы?
Лучше попробовать и потом жалеть, чем не попробовать и потом жалеть.
RRSP
Ну не знаю, я приехал в 30+ и выплатил моргидж и откладываю по максимуму на РРСП, обычно 5-6% от зарплаты с меня и столько же с работодателя.
Я даже не замечаю этих денег.
Возможнось получить матчинг от работодателя - одна из главных вещей в любой работе. У моей жены, в Универе, парт-таймеры бьются за это насмерть уже лет 20, но Универ их упорно - посылает лесом.
Ни в коем случае не упускайте этот шанс - всегда ложите по-максимуму, возможно так же уйти на раннюю пенсию и пару лет сам-себе платить зарплату из этих денег - в общем пусть лучше деньги будут, чем их не будет
- rabbit
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 12831
- Зарегистрирован: 22 янв 2017, 06:37
- Откуда: Humber Bay Shores
RRSP
На тот момент цены на жилье были ниже раза эдак в три, при схожем уровне зарплат
27.09.2018 EE 462
03.10.2018 ITA
30.10.2018 AOR
29.11.2018 Med passed, BIL
04.12.2018 Biometrics completed
08.04.2019 Comprehensive security screening
27.09.2019 Re-med request
10.10.2019 Med passed
11.10.2019 PPR
27.02.2020 Landed
30.01.2024 Citizen
03.10.2018 ITA
30.10.2018 AOR
29.11.2018 Med passed, BIL
04.12.2018 Biometrics completed
08.04.2019 Comprehensive security screening
27.09.2019 Re-med request
10.10.2019 Med passed
11.10.2019 PPR
27.02.2020 Landed
30.01.2024 Citizen
- Stjernberg
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 11427
- Зарегистрирован: 14 май 2013, 23:42
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 1754
- Зарегистрирован: 24 ноя 2019, 12:43
- Откуда: без определенного места жительства
RRSP
Хорошая идея вытащить деньги из RRSP.
А есть ли возможность погасить ипотеку из RRSP? Можно ли взять например в кредит из RRSP и платить проценты самому себе, а не банку?
Мне кажется, что если приехал в 30+, то нужно минимум 10К вкладывать ежегодно, чтобы накопить что-то более менее приличное. Лучше даже 15К.
RRSP
Есть. Называется RRSP mortgage. Но это гимор. Вам все равно нужен кто-то, кто будет администрировать аккаунт. Есть кое-какие конторы, которые за это берутся за отдельную плату, погуглите. Банки в-основном не хотят с этим связываться. И в-общем, это имеет смысл, когда примерно 50% мортгича уже выплачено.
Лучше попробовать и потом жалеть, чем не попробовать и потом жалеть.
RRSP
У нас в компании есть матчинг (defined contribution
pension plan) - отчисляешь 4% от годового заработка в RRSP и работодатель кладёт сверху 1%. Это если опыт работы в компании до 5 лет. Если дольше работаешь - процент работодателя будет расти. Причём, как я понял, этими деньгами (и своими отчислениями и теми, что работодатель сверху кладет) нельзя воспользоваться до выхода на пенсию (то есть их нельзя вытащить до пенсионного возраста вообще никак, даже заплатив налог).
Это вообще нормальные условия? Везде так?
pension plan) - отчисляешь 4% от годового заработка в RRSP и работодатель кладёт сверху 1%. Это если опыт работы в компании до 5 лет. Если дольше работаешь - процент работодателя будет расти. Причём, как я понял, этими деньгами (и своими отчислениями и теми, что работодатель сверху кладет) нельзя воспользоваться до выхода на пенсию (то есть их нельзя вытащить до пенсионного возраста вообще никак, даже заплатив налог).
Это вообще нормальные условия? Везде так?
Последний раз редактировалось Clyde 16 фев 2023, 10:35, всего редактировалось 1 раз.
13.04.18 WES Master's
08.05.18 CES Bachelor's (Spouse)
08.09.18 IELTS L8.5 R9 W6.5 S7 (Spouse)
20.10.18 IELTS L8 R9 W7 S7
16.12.18 AOR (FSW-O)
01.02.19 Med Passed
04.02.19 Biometrics Compl.
26.08.19 RPRF
28.08.19 PPR
22.10.19 Landed
25.07.23 Citizens
08.05.18 CES Bachelor's (Spouse)
08.09.18 IELTS L8.5 R9 W6.5 S7 (Spouse)
20.10.18 IELTS L8 R9 W7 S7
16.12.18 AOR (FSW-O)
01.02.19 Med Passed
04.02.19 Biometrics Compl.
26.08.19 RPRF
28.08.19 PPR
22.10.19 Landed
25.07.23 Citizens
RRSP
Ну что вы , моя первая программистская зарплата была 35.000 в год - схоже с сегодняшней ?
Уверяю Вас - тот же "плач Ярославны на стене в Путивле-городе" - стоял и тогда - ах сьём - дорогущий, всё сьедает, ничего не отложить, никогда жилья - не купить.
Ан глядишь - через 20 лет ВСЕ - купили своё жильё, не знау никого без своего жилья.
И те же рассказы я слышал при эммиграции везде и всегда - в Израиле 90-ых, в Голландии в 2000-ом и в Канаде в 2002-ом - один и тот же "плач" и с теми же мотивами - и везде и всегда - через 15-20 лет - всё устаканивалось и все живут в своих домах...
Да на счёт в 3 раза ниже стоимость жилья - да жильё было в 3 раза ниже, но и зарплата (35000 в год) - была в 3 раза ниже...
RRSP
Clyde, достаточно жлобско... В моей конторе дают 3% даже если ты ничего не контрибьютишь сам. И плюс делают матч на до 5% от твоих контрибьюций.
Т.е. я даю 5%, получаю 13%.
На предыдущих 2-х конторах было одинаково: матч до 7%. Я даю 7%, получаю 14%.
Везде - независимо от срока службы.
Т.е. я даю 5%, получаю 13%.
На предыдущих 2-х конторах было одинаково: матч до 7%. Я даю 7%, получаю 14%.
Везде - независимо от срока службы.
Лучше попробовать и потом жалеть, чем не попробовать и потом жалеть.
RRSP
Точнее перекинули деньги в rrsp, попав на налог.
Ну и это при условии, что в tfsa можно было бы шортить.
RRSP
А где написано, шо из TFSA нельзя шортить? Я знаю только, что нельзя часто использовать TFSA для трейдинга, причем непонятно, шо имеется в виду под "часто".
В-общем, логику я понимаю, TFSA не должен использоваться для бизнес целей, но где конкретно есть про ограничения, в частности про шорты?
Лучше попробовать и потом жалеть, чем не попробовать и потом жалеть.