Налоги в Канаде и как их уменьшить
Налоги в Канаде и как их уменьшить
Всем привет!
В принципе куда ехать я уже выбрал. Останавливает следующее: чрезмерно высокие налоги!!! Прочитал на этом ресурсе: ссылки на другие ресуры по тематике запрещены. Модератор интересную информацию насчет способов уменьшеня налоговых отчислений (в конце). Вопрос: ПРАВДА ли ЭТО???
Пять способов уменьшить ваши налоги
Первый:
Максимально используйте пенсионный план (RRSР) - это наиболее популярная в Канаде форма убежища от налогов.
Вы можете вложить в свой пенсионный план до 18% вашего годового дохода (но не более $13,500) в год. Таким образом, ваш годовой доход уменьшится на эту сумму, и вы заплатите меньше налогов.
Кроме того, вы можете использовать еще несколько "трюков".
Вложите деньги в ваш пенсионный план в начале года, таким образом, весь доход, который они принесут, будет укрыт от налогов.
В настоящее время до 20% вашего пенсионного плана может быть вложено в иностранные вклады. Сегодня существует возможность легально иметь 100% вашего плана во всевозможных иностранных вкладах. Проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, и он поможет вам в этом. Это не уменьшит ваши налоги, но возможно увеличит доход.
Учтите, что если наследником вашего плана не является ваш супруг/супруга, то в случае вашей смерти более 50% ваших сбережений заберет государство. Этого можно избежать, используя страхование. Для этого вам нужна, будет помощь специалиста в этой области.
Второй:
Измените вид ваших доходов.
1. Зарабатывайте дивиденды, вместо интереса. Для этого вам надо инвестировать в ценные бумаги приносящие дивиденды, а не интерес. Такими вкладами будут, например вклады в Привелигированные Акции (Ргеferred Shагеs) или Доверительные Фонды, приносящие дивиденды.
Дивиденды - это выплаченная часть доходов корпорации, так как корпорация уже уплатила налоги до выплаты дивидендов, вы заплатите меньше налогов на такой доход.
Для платящих налоги по самой высокой шкале налог на дивиденды будет порядка 37%, в то же время налог на интерес будет 52%. В случае диви-дендов вы экономите 15%, это на 15% больше в ваш карман.
2. Налоги на рост капитала так же облагаются налогами по привилигированой шкале.
25% от прироста капитала не облагаются налогами. Например, если вы заработали $1,000.00 купив что - то за $9,000.00 и продав за $10,000.00, то вы заплатите налог только на $750.00 дохода. На $1,000 дохода в виде интереса по самой высокой шкале вы заплатите примерно 520$ в виде налога. За 1000$ в виде прироста капитала вы заплатите 390$ или на 130$ меньше.
Третий:
Вы можете списать с налогов выплату вашего моргич (интерес). Это требует не сложного планирования.
"Мой дом - моя крепость" гласит английская пого-ворка. В Канаде ваш дом так же является одним из последних убежищ от налогов. Заработок при прода-же вашего дома не облагается налогами.
Если у вас есть моргич и есть другие капиталовложения, вы можете продать ваши вложения и выплатить ваш моргич. Потом вы можете одолжить в банке деньги (под относительно низкий процент) используя ваш дом как залог, и инвестировать эти деньги. Интерес на эту банковскую ссуду вы сможете списать с ваших налогов, так как она взята вами для инвестиции. Моргич в эту категорию не входит. Учтите, что это нужно сделать так, чтобы не возникло проблем.
Делайте так, чтобы можно было доказать, что ваш дом должен был служить залогом в банке (чтобы платить более низкий интерес на ссуду). Сделайте другие вклады, кроме тех, что у вас были до того, как вы выплатили ваш моргич.
Четвертый:
"Дети - цветы нашей жизни".
Ели вы получаете детский налоговый бонус, то вы можете инвестировать эти деньги на имя ваших детей. В этом случае, вы не должны платить налог на доход от этого бонуса.
Если ваши дети зарабатывают деньги, (например, работая летом), то вы можете одолжить им деньги без интереса на сумму их заработка. Это даст возможность вашим детям инвестировать их заработок. В этом случае то, что они заработают, делая такую инвестицию, будет облагаться налогами по их налоговой шкале, а не по вашей.
Образовательные планы (RESРs) позволят вам накопить деньги для оплаты образования ваших детей. Вклады в такие планы вы не сможете отнять от ваших налогов, но зато доход на эти деньги будет облагаться налогами по налоговой шкале ваших детей, которая обычно намного меньше. Вы можете вложить до $4000.00 в год, но не более $42,000.(в общем, на каждого ребенка.)
С 1 Января 1998 года государство доплачивает 20 процентов от первых $2000.00 ваших взносов, но не более $400.00 в год. Этот безвозмездный кредит платится, пока ребенок не достигает 17 лет.
Если ваш ребенок после окончания школы не пойдет учиться дальше, то взносы будут возвращены.
Пятый:
Страховые компании имеют планы, которые позволят вам вложить любые суммы и предохранить от налогов доход от этих вкладов.
Эти планы позволят вам скопить деньги в обстановке, освобожденной от налогов. Так называемый исключенный (ехеmpt) страховой контракт позволит вам добиться двух целей: страховку и пенсионный доход, исходящий из освобожденного от налогов прироста. Вы сможете одолжить деньги под такой план, или накопленные деньги могут быть выплачены вам в будущем.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Эти пять ступенек далеко не все, что вы можете сделать для того, что бы уменьшить свои налоги и обеспечить свою старость.
Это только первые шаги на пути к финансовой независимости. Очень важно иметь хороший и правильно составленный финансовый план. Работая со специалистами, такими, как финансовые советники, бухгалтера, адвокаты, страховые агенты, вы сможете составить такой план, и они помогут превратить его в реальность.
Заранее спасибо за ответы.
Евгений.
В принципе куда ехать я уже выбрал. Останавливает следующее: чрезмерно высокие налоги!!! Прочитал на этом ресурсе: ссылки на другие ресуры по тематике запрещены. Модератор интересную информацию насчет способов уменьшеня налоговых отчислений (в конце). Вопрос: ПРАВДА ли ЭТО???
Пять способов уменьшить ваши налоги
Первый:
Максимально используйте пенсионный план (RRSР) - это наиболее популярная в Канаде форма убежища от налогов.
Вы можете вложить в свой пенсионный план до 18% вашего годового дохода (но не более $13,500) в год. Таким образом, ваш годовой доход уменьшится на эту сумму, и вы заплатите меньше налогов.
Кроме того, вы можете использовать еще несколько "трюков".
Вложите деньги в ваш пенсионный план в начале года, таким образом, весь доход, который они принесут, будет укрыт от налогов.
В настоящее время до 20% вашего пенсионного плана может быть вложено в иностранные вклады. Сегодня существует возможность легально иметь 100% вашего плана во всевозможных иностранных вкладах. Проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, и он поможет вам в этом. Это не уменьшит ваши налоги, но возможно увеличит доход.
Учтите, что если наследником вашего плана не является ваш супруг/супруга, то в случае вашей смерти более 50% ваших сбережений заберет государство. Этого можно избежать, используя страхование. Для этого вам нужна, будет помощь специалиста в этой области.
Второй:
Измените вид ваших доходов.
1. Зарабатывайте дивиденды, вместо интереса. Для этого вам надо инвестировать в ценные бумаги приносящие дивиденды, а не интерес. Такими вкладами будут, например вклады в Привелигированные Акции (Ргеferred Shагеs) или Доверительные Фонды, приносящие дивиденды.
Дивиденды - это выплаченная часть доходов корпорации, так как корпорация уже уплатила налоги до выплаты дивидендов, вы заплатите меньше налогов на такой доход.
Для платящих налоги по самой высокой шкале налог на дивиденды будет порядка 37%, в то же время налог на интерес будет 52%. В случае диви-дендов вы экономите 15%, это на 15% больше в ваш карман.
2. Налоги на рост капитала так же облагаются налогами по привилигированой шкале.
25% от прироста капитала не облагаются налогами. Например, если вы заработали $1,000.00 купив что - то за $9,000.00 и продав за $10,000.00, то вы заплатите налог только на $750.00 дохода. На $1,000 дохода в виде интереса по самой высокой шкале вы заплатите примерно 520$ в виде налога. За 1000$ в виде прироста капитала вы заплатите 390$ или на 130$ меньше.
Третий:
Вы можете списать с налогов выплату вашего моргич (интерес). Это требует не сложного планирования.
"Мой дом - моя крепость" гласит английская пого-ворка. В Канаде ваш дом так же является одним из последних убежищ от налогов. Заработок при прода-же вашего дома не облагается налогами.
Если у вас есть моргич и есть другие капиталовложения, вы можете продать ваши вложения и выплатить ваш моргич. Потом вы можете одолжить в банке деньги (под относительно низкий процент) используя ваш дом как залог, и инвестировать эти деньги. Интерес на эту банковскую ссуду вы сможете списать с ваших налогов, так как она взята вами для инвестиции. Моргич в эту категорию не входит. Учтите, что это нужно сделать так, чтобы не возникло проблем.
Делайте так, чтобы можно было доказать, что ваш дом должен был служить залогом в банке (чтобы платить более низкий интерес на ссуду). Сделайте другие вклады, кроме тех, что у вас были до того, как вы выплатили ваш моргич.
Четвертый:
"Дети - цветы нашей жизни".
Ели вы получаете детский налоговый бонус, то вы можете инвестировать эти деньги на имя ваших детей. В этом случае, вы не должны платить налог на доход от этого бонуса.
Если ваши дети зарабатывают деньги, (например, работая летом), то вы можете одолжить им деньги без интереса на сумму их заработка. Это даст возможность вашим детям инвестировать их заработок. В этом случае то, что они заработают, делая такую инвестицию, будет облагаться налогами по их налоговой шкале, а не по вашей.
Образовательные планы (RESРs) позволят вам накопить деньги для оплаты образования ваших детей. Вклады в такие планы вы не сможете отнять от ваших налогов, но зато доход на эти деньги будет облагаться налогами по налоговой шкале ваших детей, которая обычно намного меньше. Вы можете вложить до $4000.00 в год, но не более $42,000.(в общем, на каждого ребенка.)
С 1 Января 1998 года государство доплачивает 20 процентов от первых $2000.00 ваших взносов, но не более $400.00 в год. Этот безвозмездный кредит платится, пока ребенок не достигает 17 лет.
Если ваш ребенок после окончания школы не пойдет учиться дальше, то взносы будут возвращены.
Пятый:
Страховые компании имеют планы, которые позволят вам вложить любые суммы и предохранить от налогов доход от этих вкладов.
Эти планы позволят вам скопить деньги в обстановке, освобожденной от налогов. Так называемый исключенный (ехеmpt) страховой контракт позволит вам добиться двух целей: страховку и пенсионный доход, исходящий из освобожденного от налогов прироста. Вы сможете одолжить деньги под такой план, или накопленные деньги могут быть выплачены вам в будущем.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Эти пять ступенек далеко не все, что вы можете сделать для того, что бы уменьшить свои налоги и обеспечить свою старость.
Это только первые шаги на пути к финансовой независимости. Очень важно иметь хороший и правильно составленный финансовый план. Работая со специалистами, такими, как финансовые советники, бухгалтера, адвокаты, страховые агенты, вы сможете составить такой план, и они помогут превратить его в реальность.
Заранее спасибо за ответы.
Евгений.
-
- Сонное Создание
- Сообщения: 2036
- Зарегистрирован: 13 окт 2007, 09:12
- Откуда: Федеративные Штаты Микронезии
Гн. tvis, вообще-то все приезжающие в Канаду (не берем в расчет уж совсем клинические случаи) довольно неплохо себе представляют что такое здешние налоги. Так что не стоит Вам пытатся отстаивать интересы канадского рабочего класса, тем более виртуально. Кстати по теме, градаций налогов, насколько мне известно гораздо больше (пару недель назад в банке мне показывали гроссбух с ними). Про списание с налогов мортгиджа-это что-то новое, с чего бы вдруг? Про дивиденды, все верно, но там полно своих подводных камней, да еще и далеко не все фонды страхуются государством что при нынешней ситуации стоит учитывать. Страховки, насколько мне известно так же с дохода не списываются за исключением страховых планов на лекарства и подобное. Не берусь утверждать 100% точность данной инфы, но банковский советчик недавно расписал все примерно так.
Чтобы не переплачивать налоги (что с точки зрения Философа Роберта Нозика является ничем иным как рабством по принуждению со стороны правительства - т.е. если у вас налог 35%, то вы работаете более 1/3 своего времени на правительство по принуждению (с угрозой штрафа или тюрьмы, если не заплатите), нужно обратиться к грамотному бухгалтеру, который грамотно вам все посоветует как надо и сделает как надо. Хотите сэкономить на рэкете - платите бухгалтеру.
Re:
Золотые слова, integral!integral писал(а):Хотите сэкономить на рэкете - платите бухгалтеру.
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Просто не было времени написать опровержение.
Совсем другое дело, если компания вам доплачивает контребьюшинс в размере 50% или 100% в качестве бонуса вашего сэйвинга в RRSP. Тогда есть смысл это делать (но это не уход от налога вовсе). Например вы в течение года вложили в пенсионный фонд 2000 долларов. Работодатель докладывает туда ещё 2000 долларов. Итого 4000 долларов на вашем счету. Вы решили забрать деньги (на покупку авто, например) и получаете из фонда около 3000, 1000 из которых - налог, отправленный в налоговую. Итого, вложив в RRSP 2000 вы получите на карман 3000.
Это не верно и практически не работает. Если вы вкладываете деньги со своей зарплаты в RRSP, то эта часть действительно выходит из налогообложения. В своем отчете Ревенью Эдженси в марте-апреле вы можете указать эту сумму вложений и Эдженси вам вернёт сумму налога с этой суммы, взимаемую ранее вашим работодателем. Но если вы вздумаете эти деньги забрать из стаховой компании, то страховая тут же изымет налог и отправит его по адресу налоговой службы. Таким образом, всё, что вы заработаете на этой сумме, это дивиденды с налога, что составит несколько долларов и всё. Именно поэтому многие с эти просто не связываются, ибо есть реальный риск потерять все деньги или их часть в результате безграмотного менеджмента этими деньгами. Ну а непрофессионалов с блатным бэкграундом в Канаде, поверьте мне, вполне хватает.Максимально используйте пенсионный план (RRSР) - это наиболее популярная в Канаде форма убежища от налогов.
![Wink :wink:](./images/smilies/icon_wink.gif)
Совсем другое дело, если компания вам доплачивает контребьюшинс в размере 50% или 100% в качестве бонуса вашего сэйвинга в RRSP. Тогда есть смысл это делать (но это не уход от налога вовсе). Например вы в течение года вложили в пенсионный фонд 2000 долларов. Работодатель докладывает туда ещё 2000 долларов. Итого 4000 долларов на вашем счету. Вы решили забрать деньги (на покупку авто, например) и получаете из фонда около 3000, 1000 из которых - налог, отправленный в налоговую. Итого, вложив в RRSP 2000 вы получите на карман 3000.
Стремление к демократии это попытка уравнять в правах мартышек и питонов.
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Я тоже недоумевал какой смысл в RRSP. А смысл оказывается вот в чем:
1. В Канаде прогрессивное налогообложение на федеральном уровне и во всех провинциях, кроме Альберты (и вроде бы в территориях тоже - не помню). Т.е. в Канаде платятся два налога - федеральный и провинциальный (территориальный).
2. Пока вы вкладываете деньги в RRSP, вы получаете налоговую скидку в пределах своего такс-брэкита. Поэтому если вы за год вложили 10 тыс. в RRSP, а общий годовой доход составил 40 тыс., то у вас налоги возьмутся с 30 тыс.
3. Когда к пенсии у вас в RRSP накопится приличная сумма, а вы потом решите ее снять целиком, то вы заплатите очень большой налог.
4. Но если вы будете снимать только по мере необходимости, то tax bracket будет ниже, и поэтому получится экономия (оптимизация) на налоге.
Но RRSP нужно не всем. Например, self-employed и business owners обычно выгоднее делать инвестиции в те же акции или фонды внутри своих компанейских активов.
1. В Канаде прогрессивное налогообложение на федеральном уровне и во всех провинциях, кроме Альберты (и вроде бы в территориях тоже - не помню). Т.е. в Канаде платятся два налога - федеральный и провинциальный (территориальный).
2. Пока вы вкладываете деньги в RRSP, вы получаете налоговую скидку в пределах своего такс-брэкита. Поэтому если вы за год вложили 10 тыс. в RRSP, а общий годовой доход составил 40 тыс., то у вас налоги возьмутся с 30 тыс.
3. Когда к пенсии у вас в RRSP накопится приличная сумма, а вы потом решите ее снять целиком, то вы заплатите очень большой налог.
4. Но если вы будете снимать только по мере необходимости, то tax bracket будет ниже, и поэтому получится экономия (оптимизация) на налоге.
Но RRSP нужно не всем. Например, self-employed и business owners обычно выгоднее делать инвестиции в те же акции или фонды внутри своих компанейских активов.
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Совершенно верно. В настоящий момент всем выгодно просто накапливать капитал. Когда кризис достигнет дна, а это будет 2010-2012 год, тогда стоимость акций многих выживших компаний будет очень низкая. Многие неосмотрительные покупщики дорогих домов будут просто не в состоянии выплачивать высокие пейменты по моргиджам и дома будут изыматься банками и выставляться по низкой цене. Вот тогда и надо будет вложить деньги в акции, дешёвые дома и другую недвижимость. Это долговременные инвестиции, но через лет 5-7 они принесут баснословные дивиденды. А вот если собирать деньги в RRSP, которыми руководит какая-то компания, то есть немалый риск, что эта компания обанкротится (как в США) и деньги махом накроются. Даже если не накроются, то вам выплатят небольшие проценты, а страховая фирма заберёт себе основные прибыли.Но RRSP нужно не всем. Например, self-employed и business owners обычно выгоднее делать инвестиции в те же акции или фонды внутри своих компанейских активов.
Стремление к демократии это попытка уравнять в правах мартышек и питонов.
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Я бы не стал с такой определённостью пытаться предсказать будущее.Matroskin писал(а):Совершенно верно. В настоящий момент всем выгодно просто накапливать капитал. Когда кризис достигнет дна, а это будет 2010-2012 год, тогда стоимость акций многих выживших компаний будет очень низкая. Многие неосмотрительные покупщики дорогих домов будут просто не в состоянии выплачивать высокие пейменты по моргиджам и дома будут изыматься банками и выставляться по низкой цене. Вот тогда и надо будет вложить деньги в акции, дешёвые дома и другую недвижимость. Это долговременные инвестиции, но через лет 5-7 они принесут баснословные дивиденды.
В инвестициях есть две разные группы - Registered и Non-registered. Еще есть Managed и Not managed. В общем это всё к тому, что не важно кто руководит активами, важно где они содержатся.Matroskin писал(а):А вот если собирать деньги в RRSP, которыми руководит какая-то компания, то есть немалый риск, что эта компания обанкротится (как в США) и деньги махом накроются. Даже если не накроются, то вам выплатят небольшие проценты, а страховая фирма заберёт себе основные прибыли.
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Matroskin - очень интересный прогноз, но и сверх оптимистичный я бы сказал ![Smile :)](./images/smilies/icon_smile.gif)
![Smile :)](./images/smilies/icon_smile.gif)
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
integral - много интересных мыслей, спасибо!
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
но все таки такое негативное отношение к налогам не могу понять
может потому, что пока не почувствовал это бремя на себе... Не знаю...
Я работал в Германии, где налого точно не меньше, но там все немцы нормально к ним относяться и платять все до последнего цента... Налоги это залог нормального государства!
![Smile :)](./images/smilies/icon_smile.gif)
Я работал в Германии, где налого точно не меньше, но там все немцы нормально к ним относяться и платять все до последнего цента... Налоги это залог нормального государства!
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Налоги-то платят, никуда не денешься. Но это еще не значит, что все от этого кайфуют.GEOBOB писал(а): Я работал в Германии, где налого точно не меньше, но там все немцы нормально к ним относяться и платять все до последнего цента...
Если они не идут на погашение процентов частным банкам, у которых почему-то занимают правительства, которые вообще-то могут и должны деньги сами печатать.GEOBOB писал(а):Налоги это залог нормального государства!
США и Канада и без налогов, которые ввели только в XX в., процветали.
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
integral - я конечно не специалист в фискальной-монетарной политике, но ПЕЧАТАТЬ ДЕНЬГИ для государтсва это путь к краху, и при том крачайщий!
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Это с какой стати?GEOBOB писал(а):integral - я конечно не специалист в фискальной-монетарной политике, но ПЕЧАТАТЬ ДЕНЬГИ для государтсва это путь к краху, и при том крачайщий!
Re: Налоги в Канаде и как их уменьшить
Хочу поделиться с вами информацией. Я на форуме недавно, читаю с большим удовольствием. Читать-не перечитать. Поэтому, заранее прошу прощения, если данный вопрос уже обсуждался, возможно я еще до него не дошла.
Думаю, всем собирающимся в Канаду будет интересно. С удовольствием поделюсь с Вами.
Все средства, которые Вы ввозите в Канаду в течение первого года после получения статуса, не облагаются налогом. Также не облагаются налогом средства от продажи квартиры, если ее наличие вы указали при възде в Канаду с иммиграционной визой. Вы не должны платить в Канаде налог с полной суммы, полученной от продажи квартиры в России, если вы имели квартиру до того, как въехали в Канаду. Для этого вы должны иметь документы, которые доказывают, что у вас эта квартира была на момент въезда в Канаду. Хорошо также иметь оценку рыночной стоимости квартиры, так как при продаже квартиры в России теоретически вы должны платить налог в Канаде с разницы между фактической суммой продажи, и той суммой, в которую ее оценили на момент вашего въезда в Канаду (если эта разница оказалась положительной, то есть вы получили больше, чем могли получить на момент въезда в Канаду). Справка об оценочной стоимости квартиры должна быть датирована до получения иммиграционных виз. Разница - сумма между стоимостью от продажи (договор продажи) и ранее выданной оценкой.
Думаю, всем собирающимся в Канаду будет интересно. С удовольствием поделюсь с Вами.
Все средства, которые Вы ввозите в Канаду в течение первого года после получения статуса, не облагаются налогом. Также не облагаются налогом средства от продажи квартиры, если ее наличие вы указали при възде в Канаду с иммиграционной визой. Вы не должны платить в Канаде налог с полной суммы, полученной от продажи квартиры в России, если вы имели квартиру до того, как въехали в Канаду. Для этого вы должны иметь документы, которые доказывают, что у вас эта квартира была на момент въезда в Канаду. Хорошо также иметь оценку рыночной стоимости квартиры, так как при продаже квартиры в России теоретически вы должны платить налог в Канаде с разницы между фактической суммой продажи, и той суммой, в которую ее оценили на момент вашего въезда в Канаду (если эта разница оказалась положительной, то есть вы получили больше, чем могли получить на момент въезда в Канаду). Справка об оценочной стоимости квартиры должна быть датирована до получения иммиграционных виз. Разница - сумма между стоимостью от продажи (договор продажи) и ранее выданной оценкой.