dimitri писал(а):Вот интересно, как проверить свой рейтинг, не влияя на него негативно? Так сказать софт-чек можно сделать, чтобы глянуть?

Вы можете бесплатно проверить свой рейтинг (и даже желательно). Это абсолютно на него не влияет:
https://www.annual.... Удалила чтоб не путать никого.

to avoid identity theft and mistakes (which are surprisingly common), you should keep a close watch on your credit by checking your report annually -- if not more frequently. .. It's absolutely harmless and has no effect on your credit score.

dimitri писал(а):..То есть не нужно гасить все под ноль? Я просто скараюсь за день-два до даты дедлайна погасить все под ноль.

Когда вы пользуетесь кредиткой есть две важных даты:
1. Дата выставления стейтмента - т.е. дата, когда у вас появляется долг (или назовем его отрицательный баланс)
2. Дата, до которой нужно сделать миниальный платеж, чтобы погасить долг - полностью или частично.

Чтобы кредитная история улучшалась, нужно обязательно, чтобы на первую дату у вас был хотябы минимальный долг - чем меньше тем лучше, но минимум 2 транзакции.
И важно не допускать перехода через вторую дату не погасив долг - в этом случае вы не платите проценты и кредитная история улучшается. Если вы все это делаете двумя картами - то она улучшается максимальными темпами, если у вас 3 карты, то это уже плохо для кредитной истории.

Pumka писал(а):https://www.хватит уже новостей/index.action

Упс , это для американцев. А я уж обрадовалась, что сделали общий сайт.
У нас тогда по старинке: идёте на Equifax или TransUnion и заказываете report там.

Pumka писал(а):Вы можете бесплатно проверить свой рейтинг раз в году (и даже желательно).

Все так, но чОрт как обычно сидит в деталях. Вы можете получить всю информацию из вашего кредитного файла, фактически копию. За исключением самого интересного - credit score... а его можно запросить только онлайн за денежку. Хотя денежка там небольшая, и насколько я знаю такой запрос от самого себя на рейтинг тоже не влияет. В общем, если очень надо - то не особая проблема.

Да это точно, бесплатно - report без credit score

692 GOOD
As of 11/05/2014
Open Accounts - 3
Balance - $***
Total Credit Limit - $****
Utilization - 11%
Мы полгода в Канаде
Это ОК рейтинг?

ИМХО вполне, тем более за полгода всего. Там вам должны были еще приложить типа шкалы с разметкой - что есть good, average & bad. Бывает (и должно быть) конечно выше, но лично я при где-то 660 моргидж благополучно получил без каких-либо затруднений. Тем более что для долгосрочных кредитов заемщику важнее всего ваши доходы и их стабильность. Credit score - не истина в последней инстанции.

Вообще лично я сам несколько лет назад прошел через небольшой попадос... когда все кредиты были выметены под ноль. Это безусловно не есть хорошо и правильно, но ничего жуткого в итоге не случилось. Через полгода как все это закончилось купил дом (660 - это как раз на тот момент). Не считая убитых нервных клеток конечно.

TransUnion says someone with a credit score below 650 may have trouble receiving new credit. Some mortgage lenders will want to see a minimum score of 680 to get the best interest rate.

За полгода наверное неплохой. А вообще нужно стараться чтобы был не меньше 750.

Судя по Equifax-у 692 - это Good Credit Score.
А есть еще Very Good и Excellent.
Так что есть куда расти.
Мортгидж наверняка дадут. Но может не под самый лучший процент.

Хотя народ правильно говорит, что Credit Score - это не единственный критерий.
Лучше всего, как говорят канадцы "пошопиться", если захочется купить дом.

Просто на всякий случай еще раз хочу сказать, что процент по моргеджу никак не зависит от кредитной истории. Я приехал по рабочей визе и первый дом купил через месяц, а второй через полнода и отсутствие кредитной истории и затем не очень хорошая кредитная история никак не повлияли на процент. Процент по кредиту на дом больше зависит от того, как долго вы готовы торговаться и сколько предложений у вас будет (хотя очень много предложений плохо скажутся на кредитной истории).
Кедитная история как влияет на то, как много будет у вас вариантов! Чем она лучше, тем больше кредиторов будут готовы дать вам кредит (по крайней мере на дом).

igor2011, совершенно в дырочку. Ну и еще могут доп. условия выставить... как мне с не самым лучшим credit score например выставили - обязательно подписаться в сити на помесячные платежи Property Tax напрямую со счета автоматом. Типа чтобы долгов не накопил... ну я и не против совершенно, мне так удобнее. В июне месяце деньги всегда нужнее на отпуска и все такое прочее.
А насчет количества предложений - что Эквифакс, что Трансюнион заверяют что их система автоматически идентифицирует shopping around, и на рейтинг в итоге не влияет. Однако лично не проверял, благо есть хороший брокер.

igor2011 писал(а): Когда вы пользуетесь кредиткой есть две важных даты:
1. Дата выставления стейтмента - т.е. дата, когда у вас появляется долг (или назовем его отрицательный баланс)
2. Дата, до которой нужно сделать минимальный платеж, чтобы погасить долг - полностью или частично.

Чтобы кредитная история улучшалась, нужно обязательно, чтобы на первую дату у вас был хотя бы минимальный долг - чем меньше тем лучше, но минимум 2 транзакции.
И важно не допускать перехода через вторую дату не погасив долг - в этом случае вы не платите проценты и кредитная история улучшается. Если вы все это делаете двумя картами - то она улучшается максимальными темпами, если у вас 3 карты, то это уже плохо для кредитной истории.

Я уже в паре мест читала эдакие негласные правила, как улучшать свою кредитную историю. А они вообще где-то на официальных источниках прописаны?

К примеру, никак не могу определиться до конца что лучше скажется на кредитной истории:
1) Пользоваться кредиткой, но погашать весь долг до формирования ежемесячного счета
2) Пользоваться кредиткой, но обязательно получать ежемесячный счет с долгом в 20-30 $ ( т.е небольшим совсем), а остальное погашать заранее, чтобы не попало в счет

Я думала, что 2 вариант. Но наш менеджер в банке сказал, что он лично всегда делает по 1 варианту и у него очень крутой кредитный рейтинг, даже лимиты по кредиткам у него около 20 000 $ - но при этом он никогда не получал этих ежемесячных счетов, так как все гасит заранее.


И кому верить, как вести себя в плане построения хорошей кредитной истории?

Может ваш менеджер и прав... но очень внимательно прочтите условия по своей кредитке. Может случиться так, что из-за оставленных 20 баксов долга все расходы за отчетный период вылетят из грейса. С 18 или сколько там у вас процентами годовых в итоге.
ЗЫ Я конечно параноик, но может в этом и был интерес менеджера, дающего такой совет?

Так менеджер и сам все полностью оплачивает, и другим это же советует.

К примеру, никак не могу определиться до конца что лучше скажется на кредитной истории:
1) Пользоваться кредиткой, но погашать весь долг до формирования ежемесячного счета
2) Пользоваться кредиткой, но обязательно получать ежемесячный счет с долгом в 20-30 $ ( т.е небольшим совсем), а остальное погашать заранее, чтобы не попало в счет

Стейтмент, в котором все суммировано (ваши траты и платежи) вы получите в любом случае. igor2011, которого вы процитировали, все подробно описал. Пользуете карточку, получаете стейтмент и оплачиваете его весь, оплачиваете в грейс период. Тогда не надо будет платить проценты, которые очень высоки. Оставлять долг - не думаю, что это как-то влияет на рейтинг, а вот на ваш бюджет точно влияет и не лучшим образом. Насчет количества карт- не думаю, что все так однозначно, 2- хорошо, 3 -уже плохо. Все зависит от конкретной ситуации.

Виноват, невнимательно прочитал. Менеджер однако прав, второй вариант предпочтительнее.