Елена Палагнюк писал(а):
Конечно я могу вам рассказать о моргидже по формулам, но, поверьте, вы этого знать не захотите и запутаетесь еще больше.
Елена, спасибо за ссылку, я не знал что есть полугодовая капитализация.
Что касается формул расчета, то:
1. Подсчет ежемесячного процента достаточно очевиден и при этом практического смысла для заемщика имеет мало. Для понимания стоимости кредита гораздо привычнее годовой процент. А вот полугодовая капитализация на заемщика влияет, хоть и минимально.
2. Подсчет общей суммы моргижда достаточно сложен для обывателя, но сложен чисто математически. Его смысл так же очевиден. Никаких секретных данных используемые формулы заемщику не дают.
Попробую сформулировать еще раз. Платеж по моргиджу состоит из 2х частей:
1. Оплата интереса банка.
Процент от текущего долга. Без каких либо авансовых платежей и прочих "сначала проценты потом основной долг". Просто как дважды два. Не понимаю почему это вызывает столько дискуссий.
2. Выплата основного долга.
Далее банк используя формулы/калькулятор подсчитывает общий платеж чтобы он был такой величины, чтобы в течении амортизационного периода за счет второй части платежа (которая уходит в погашение основного долга), вся сумма кредита была выплачена.
Как результат этого расчета вы получаете таблицу амортиазции по которой видно, что именно такая сумма позволяет вам сокращать свой заем нужными темпами чтобы за 25 лет выплатит кредит полностью. Если сумма будет больше - он будет выплачен раньше, есил меньше - то позже. Только математика, никаких секретных знаний.
Если происходит дополнительный платеж для снижения основного долга, то уменьшается срок амортизации, так как общая сумма не меняется по правилам договора.