Re: Life insurance do you really need it :?:
Добавлено: 06 янв 2017, 13:27
Если человек рентует, то обычно лендлорд просит content insurance (на покрытие расходов от порчи личных вещей тенанта) может испортиться электроника (дорогой телевизор и тд), компьютер и другая аппаратура, которая может и превысить $2000 deductible. Я всегда советую приобрести дополнительно Third Party Liability Insurance, на случай если во время аренды кто то из гостей тенанта, к примеру, подскользнется и сломает ногу, ну или еще какой то несчастный случай. Может вас это удивит, но Home insurance покрывает даже случаи когда, например, ваша собака кого то покусала сильно и на вас подали на возмещение ущерба. Я разговоривала на эту тему со своим страховым агентом и была очень удивлена количеством исков по home insurance. У лендлорда на время проживание тенанта тоже должна быть страховка на эту недвижимость как минимум от пожара.
Насчет того, что может случиться в бетонном билдинге. Буквально месяц назад мне позвонили мои тенанты (я рентую квартиру в даунтауне) и сказали что сосед на нашем 18м этаже залил весь дом. Оставил включенной стиралку, что-то случилось и пошла вода. К счастью моя квартира не очень пострадала, менеджемент поставил мощную сушилку и ламинат в прихожей где немного просочилась вода, встал на место. Я через 2 дня показывала другую квартиру на 4 этаже в этом же доме своим клиентам. Так вот там был просто ужас: вода видимо прошла вниз по стояку на все нижние квартиры под той где случилась протечка настолько что ковер в спальне был полностью мокрым, были видны потеки в районе плинтусов, вздутия на потолке и на стенах. Думаю, все квартиры под той где случилась протечка пострадали так же.
Кондоминиум имеет свою страховку которая будет покрывать произошедшее, но, насколько я знаю, дедактабл в размере $15,000 будет покрывать владелец квартиры в которой произошел потоп. У него вообще снимали все полы, выносили аплайансы, короче переделывали все. И вот я не знаю, есть ли у него иншуранс, который ему возместит весь ущерб и покроет дедактабл для кондо. Жду с нетерпением когда пришлют новости по всем этим ремонтам. Кстати здание новое, 3 года, мейнтенанс еще ни разу не поднимали и это первая такого рода "неприятность".
Для freehold недвижимости (без maintenance fees) при покупке с моргиджем банк всегда требует страховку от пожара. Это как минимум, а там уже вы сами выбираете что вы хотите покрыть и дедактабл, кстати, всегда зависит от общей суммы страховки. Но со страховкой от пожара тоже интересно. Если дом, например, можно продать за $800,000 это не значит, что страховая вернет вам эти $800,000 в случае если дом полностью сгорел. Страховка покроет только replacement cost, то есть стоимость постройки точно такого же дома на том же месте. Так как мы не любим платить высокие страховки, их просто очень часто автоматически обновляют раз в год, то может быть сюрпризом, что страховая выплатит в случае пожара такого дома, например, всего $350,000 - ту сумму, которая стояла в вашем договоре 10 лет назад. Поэтому очень важно знать сколько ваша страховка заплатит в случае пожара (не дай Бог конечно), ну и в идеале нужно сообщать страховой компании о всех улучшениях в доме - законченный бейсмент, новые деревянные полы, гранитный каунтер и тд. Они периодически звонят, спрашивают сами (моя компания это делает). Я знаю несколько очень драматичных horror stories связанных со страховыми случаями. Так что на всякий случай лучше иметь чем не иметь и точно знать за что платишь. Береженого Бог бережет .
Насчет того, что может случиться в бетонном билдинге. Буквально месяц назад мне позвонили мои тенанты (я рентую квартиру в даунтауне) и сказали что сосед на нашем 18м этаже залил весь дом. Оставил включенной стиралку, что-то случилось и пошла вода. К счастью моя квартира не очень пострадала, менеджемент поставил мощную сушилку и ламинат в прихожей где немного просочилась вода, встал на место. Я через 2 дня показывала другую квартиру на 4 этаже в этом же доме своим клиентам. Так вот там был просто ужас: вода видимо прошла вниз по стояку на все нижние квартиры под той где случилась протечка настолько что ковер в спальне был полностью мокрым, были видны потеки в районе плинтусов, вздутия на потолке и на стенах. Думаю, все квартиры под той где случилась протечка пострадали так же.
Кондоминиум имеет свою страховку которая будет покрывать произошедшее, но, насколько я знаю, дедактабл в размере $15,000 будет покрывать владелец квартиры в которой произошел потоп. У него вообще снимали все полы, выносили аплайансы, короче переделывали все. И вот я не знаю, есть ли у него иншуранс, который ему возместит весь ущерб и покроет дедактабл для кондо. Жду с нетерпением когда пришлют новости по всем этим ремонтам. Кстати здание новое, 3 года, мейнтенанс еще ни разу не поднимали и это первая такого рода "неприятность".
Для freehold недвижимости (без maintenance fees) при покупке с моргиджем банк всегда требует страховку от пожара. Это как минимум, а там уже вы сами выбираете что вы хотите покрыть и дедактабл, кстати, всегда зависит от общей суммы страховки. Но со страховкой от пожара тоже интересно. Если дом, например, можно продать за $800,000 это не значит, что страховая вернет вам эти $800,000 в случае если дом полностью сгорел. Страховка покроет только replacement cost, то есть стоимость постройки точно такого же дома на том же месте. Так как мы не любим платить высокие страховки, их просто очень часто автоматически обновляют раз в год, то может быть сюрпризом, что страховая выплатит в случае пожара такого дома, например, всего $350,000 - ту сумму, которая стояла в вашем договоре 10 лет назад. Поэтому очень важно знать сколько ваша страховка заплатит в случае пожара (не дай Бог конечно), ну и в идеале нужно сообщать страховой компании о всех улучшениях в доме - законченный бейсмент, новые деревянные полы, гранитный каунтер и тд. Они периодически звонят, спрашивают сами (моя компания это делает). Я знаю несколько очень драматичных horror stories связанных со страховыми случаями. Так что на всякий случай лучше иметь чем не иметь и точно знать за что платишь. Береженого Бог бережет .