Форум о Канаде, иммиграция в Канаду, иммиграции в Квебек, визах в Канаду, ПМЖ, обучении в Kанаде и многом другом
Имя пользователя:   Пароль:   Автовход    Регистрация


  Сообщений: 303 • Страница 21 из 211 ... 17, 18, 19, 20, 21
Начать новую тему Ответить на тему  Версия для печати Previous topic New topic 
Автор Сообщение
 Добавлено: 06 янв 2017, 13:27
Заслуженный форумчанин
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 06 окт 2011, 22:03
Посты: 987
Откуда: Toronto
Если человек рентует, то обычно лендлорд просит content insurance (на покрытие расходов от порчи личных вещей тенанта) может испортиться электроника (дорогой телевизор и тд), компьютер и другая аппаратура, которая может и превысить $2000 deductible. Я всегда советую приобрести дополнительно Third Party Liability Insurance, на случай если во время аренды кто то из гостей тенанта, к примеру, подскользнется и сломает ногу, ну или еще какой то несчастный случай. Может вас это удивит, но Home insurance покрывает даже случаи когда, например, ваша собака кого то покусала сильно и на вас подали на возмещение ущерба. Я разговоривала на эту тему со своим страховым агентом и была очень удивлена количеством исков по home insurance. У лендлорда на время проживание тенанта тоже должна быть страховка на эту недвижимость как минимум от пожара.
Насчет того, что может случиться в бетонном билдинге. Буквально месяц назад мне позвонили мои тенанты (я рентую квартиру в даунтауне) и сказали что сосед на нашем 18м этаже залил весь дом. Оставил включенной стиралку, что-то случилось и пошла вода. К счастью моя квартира не очень пострадала, менеджемент поставил мощную сушилку и ламинат в прихожей где немного просочилась вода, встал на место. Я через 2 дня показывала другую квартиру на 4 этаже в этом же доме своим клиентам. Так вот там был просто ужас: вода видимо прошла вниз по стояку на все нижние квартиры под той где случилась протечка настолько что ковер в спальне был полностью мокрым, были видны потеки в районе плинтусов, вздутия на потолке и на стенах. Думаю, все квартиры под той где случилась протечка пострадали так же.

Кондоминиум имеет свою страховку которая будет покрывать произошедшее, но, насколько я знаю, дедактабл в размере $15,000 будет покрывать владелец квартиры в которой произошел потоп. У него вообще снимали все полы, выносили аплайансы, короче переделывали все. И вот я не знаю, есть ли у него иншуранс, который ему возместит весь ущерб и покроет дедактабл для кондо. Жду с нетерпением когда пришлют новости по всем этим ремонтам. Кстати здание новое, 3 года, мейнтенанс еще ни разу не поднимали и это первая такого рода "неприятность".

Для freehold недвижимости (без maintenance fees) при покупке с моргиджем банк всегда требует страховку от пожара. Это как минимум, а там уже вы сами выбираете что вы хотите покрыть и дедактабл, кстати, всегда зависит от общей суммы страховки. Но со страховкой от пожара тоже интересно. Если дом, например, можно продать за $800,000 это не значит, что страховая вернет вам эти $800,000 в случае если дом полностью сгорел. Страховка покроет только replacement cost, то есть стоимость постройки точно такого же дома на том же месте. Так как мы не любим платить высокие страховки, их просто очень часто автоматически обновляют раз в год, то может быть сюрпризом, что страховая выплатит в случае пожара такого дома, например, всего $350,000 - ту сумму, которая стояла в вашем договоре 10 лет назад. Поэтому очень важно знать сколько ваша страховка заплатит в случае пожара (не дай Бог конечно), ну и в идеале нужно сообщать страховой компании о всех улучшениях в доме - законченный бейсмент, новые деревянные полы, гранитный каунтер и тд. Они периодически звонят, спрашивают сами (моя компания это делает). Я знаю несколько очень драматичных horror stories связанных со страховыми случаями. Так что на всякий случай лучше иметь чем не иметь и точно знать за что платишь. Береженого Бог бережет :D .

_________________
WWW.MOYDOM.CA - Моя крепость. Найдите СВОЙ дом в Канаде (Публикуется на правах рекламы)

Up Не в сети
 Профиль  
 
 Добавлено: 06 янв 2017, 14:40
Заслуженный форумчанин

Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
Посты: 6452
Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Елена Палагнюк писал(а):
Для freehold недвижимости (без maintenance fees) при покупке с моргиджем банк всегда требует страховку от пожара. Это как минимум, а там уже вы сами выбираете что вы хотите покрыть и дедактабл, кстати, всегда зависит от общей суммы страховки. Но со страховкой от пожара тоже интересно. Если дом, например, можно продать за $800,000 это не значит, что страховая вернет вам эти $800,000 в случае если дом полностью сгорел. Страховка покроет только replacement cost, то есть стоимость постройки точно такого же дома на том же месте. Так как мы не любим платить высокие страховки, их просто очень часто автоматически обновляют раз в год, то может быть сюрпризом, что страховая выплатит в случае пожара такого дома, например, всего $350,000 - ту сумму, которая стояла в вашем договоре 10 лет назад. Поэтому очень важно знать сколько ваша страховка заплатит в случае пожара (не дай Бог конечно), ну и в идеале нужно сообщать страховой компании о всех улучшениях в доме - законченный бейсмент, новые деревянные полы, гранитный каунтер и тд. Они периодически звонят, спрашивают сами (моя компания это делает). Я знаю несколько очень драматичных horror stories связанных со страховыми случаями. Так что на всякий случай лучше иметь чем не иметь и точно знать за что платишь. Береженого Бог бережет :D .
Елена
Про страховку дома даже не начинайте, у меня это была больная тема в течении недели наверное вскоре после переезда в новый дом из старого. Случилось следующее. В старом у меня страховка была с давних времён. Страховые компании 2-3 раза менялись, цена страховки поднималась, но в меру с учётом инфляции. Так как страховка на две машины (через те же компании) гораздо большая составляющая, я на цену за страховку дома обращал меньше внимания (в конце концов покупаешь ведь пакет на машины + дом). Тут подходит время продажи одного дома, покупки другого и среди всех прочих заморочек на страховку я не выделил достаточно времени. Послал своему брокеру, та вставила цену нового дома и прислала пересчёт оставшегося времени в пару сотен долларов, так как новый дом дороже. Я решил до renewal остаётся немного времени, оплачу, а уже когда renewal подойдёт посмотрю на цены от других компаний ибо времени на всё не хватает. Проехали. Подошло время renewal, получаю новый полис. Годовая страховка подорожала больше чем вдвое с $950 до $2250. Неслабо. Я позвонил и говорю, каким образом дом, который был только что продан за ~800 может быть застрахован настолько дешевле, чем дом за 1.1М например. Ведь там как минимум половина стоимости - земля, которая остаётся даже если дом вообще унесло начисто или он сгорел дотла (не дай Бог). Нет. Брокер отослала документы в компанию и они зафигачили replacement cost дома на полную цену, 1.1. А по их формуле, оценка стоимости вещей внутри дома автоматически ставится с равной суммой. Я сказал им, что формула сделана человеком, который цен не знает и не понимает. Они пошли пытаться снизить цену, а я искать другие компаии. И тут началось самое интересное.
Компании разделились на 2 категории.
Категория 1: Из какой-то их общей базы данных, они выуживали оценочную стоимость дома, которую туда проставила моя компания. И плясали уже от неё.
Категория 2: Они таки оценивали дом, и мы обсуждали цену, за которую ориентировачно его можно перестоить

Плюс эти две категории внутри себя делились на две группы. Одни оценивали ваши вещи внутри дома по вашей примерной оценке. А другие снова ссылались на формулу, обязывая застраховать вещи примерно на ту же сумму, что и replacement cost дома.
Короче нашёл себе компанию у которой и цена дома оказалась логичной и цена вещей ближе к реальности. Вдобавок она делала скидку выпускникам Макмастера и в итоге страховка на дом упала до 1150, а вместе с машинами вообще понизилась на 500 баксов.
Мораль сей басни - аккуратно со стрховками. Иногда цифры, которые они прописывают будут вас преследовать даже при смене компании.

Up Не в сети
 Профиль  
 
 Добавлено: 06 янв 2017, 17:50
Заслуженный форумчанин
Аватара пользователя

Зарегистрирован: 06 окт 2011, 22:03
Посты: 987
Откуда: Toronto
Да, Владимир, поучительная история. Так что не экономьте товарищи на страховках и вникайте в их суть. Ну а главное, как здесь говорят shop around чтобы выбрать то что выгодно ВАМ, благо конкуренции в этом виде деятельности здесь хватает :D .

_________________
WWW.MOYDOM.CA - Моя крепость. Найдите СВОЙ дом в Канаде (Публикуется на правах рекламы)

Up Не в сети
 Профиль  
 
Показать сообщения за:  Поле сортировки  
Начать новую тему Ответить на тему

  Сообщений: 303 • Страница 21 из 211 ... 17, 18, 19, 20, 21


Зарегистрированные пользователи: anarsoul, Bing [Bot], ElenaL, Google [Bot], Google Adsense [Bot], Google Feedfetcher, Healer, Olli, Ouroboros, RRobins, Stjernberg, Yahoo [Bot]


Перейти:  

 cron

     О Канаде | Жизнь в Канаде | Учеба в Канаде | Иммиграция в Канаду | Минусы Канады     

 
Rambler's Top100


.