Всем привет! Вот с недавних пор и мы в Канаде живём.
Поэтому занялась вопросом вложения денег на будущую учёбу нашему малышу.
Была в RBC, там мне довольно неплохо обьяснили эту систему, но всё же есть пару нюансов....
При их раскладе у меня(тоесть у ребёнка) при том, что я буду мин. 150$ в мес. откладывать на на учёбу - через 15лет получится прибл. 64000$....
У моей знакомой счёт в другом банке, и у неё через 15 лет вложений в сумме200$ в мес=100000$ на учёбу...........
Тоесть увеливается в 3 раза....вообщим я совсем запуталась в их системе......
то открывал деткам такие счета? В каких банках, и какие перспективы?
Спасибо всем за помощь!

Не надо спрашивать такие вещи в банке (вернее, банк не должен быть единственным источником информации по этой теме). Читайте сайты CRA и http://canlearn.ca - там все написано в деталях.

"Счет на учебу" называется RESP (Registered Education Savings Plan). Ключевое слово Registered. Зарегистрированные аккаунты предлагают tax sheltering (также как RRSP и TFSA) - защиту от налогов. В общем случае по канадским законам вы должны платить налог с , говоря простым языком, процентов по вашему вкладу. Налоги в Канаде не маленькие, поэтому возможность не платить этот налог может ощутимо увеличить доходность ваших инвестиций. Кроме того, в рамках RESP работает программа Canada Education Savings Grant, по которой, если вы откладываете деньги на обучение ребенку, правительство докидывает что-то сверху (если не откладываете, то ничего не получаете). Это "что-то" составляет $100-$200 в зависимости от дохода в подарок от государства поверх вложенных вами $500 в год (что само по себе составляет прирост в 20-40%, такую доходность да еще и гарантированную нигде не найдете ). Если вы вкладываете больше, то сумма еще немного подрастет, но нет большого смысла вкладывать больше $2500 ежегодно потому что на все, что превышает эту сумму, грант не платится.

В общем, RESP крут тем, а) вы не платите налогов с дохода, которые приносят хорошо инвестированные в рамках плана деньги и б) получаете подарки от правительства

Единственная печаль, что отчисления в RESP не tax-deductibe

Murlokotam, всё верно написала.
Однако большой нюанс, что деньгами можно воспользоваться, только если ребёнок пошел учиться на полное время в университет или колледж. Правда, это распространяется на любую страну мира, при условии что вуз имеет государственную аккредитацию.

При открытии счета надо обращать внимание на следующие моменты:
Условия закрытия счёта
Условия внесения денег на счет
Возможность "контроля" за вложениями

Это если в кратце. Чуть больше информации здесь - детский счет reee\reer и здесь условия заключения детсвкого счета

Извиняюсь за ссылки, но очень лень всё сюда перепечатывать.

да еще деньги накопленные в RESPs , можно потратить как на пенсию . но они отрывают только для детей поcле 2004 года рождения, но их можно и на старших деток снять если докажить что на учебу берете, и план можо каждый год менять .-больше или меньше вкладывать.

Lydmila у вас не верная информация.
Деньги на пенсию потратить нельзя - только на учебу ( если хотите сохранить деньги вложенные на этот счет от правительства).
Если вы решите эти деньги просто снять и использовать на что-то другое, кроме учебы - вы должны вернуть все те деньги что добавлялись правительством , плюс заплатите таксы.
И RESP не имеет ограничения по году рождения ( ну если только ребенок не старше 18 лет). Мы сыну открыли в 2005 году и он рожден в 1993.
Потом запомните, после 18ти летия ребенка, государство ничего больше вам не добавляет. Вы конечно же можете продолжать вклaдывать туда ваши личные деньги, но от государcтва больше поступлений не будет.

Если вы решите эти деньги просто снять и использовать на что-то другое, кроме учебы - вы должны вернуть все те деньги что добавлялись правительством , плюс заплатите таксы.

А какие таксы надо будет заплатить? Если снимаешь деньги на обучение то таксы не надо платить?
Мы тут подумываем нашей малышке такой счет оформить, но слышал у других людей что когда пришло время снимать деньги то пришлось еще какие то поборы немаленькие платить. Но тут как я понимаю зависит еще от учереждения через которое делаешь этот самый RESP
Мы хотим сделать в RBC, я у них спрашивал сказали что никаких поборов нет когда деньги снимаешь. Можно инвестировать эти деньги по разному. Какие еще подводные камни могут быть?

А какие таксы надо будет заплатить? Если снимаешь деньги на обучение то таксы не надо платить?

Мы это делали 4 года назад.
Сейчас возможно что-то с RESP.

Если вы напрямую тратите на образование - то не надо возращать 20 процентов на эту сумму и таксы государству.Т.е. оплата должна быть c RESP счета напрямую в учебное заведение.

Незнаю про поборы, мы откладывали 5 лет. Отложилось где от $18-$19 тысяч.
Но т.к. мы закрыли RESP и забрали как наличку - нам пришлось вернуть около 3х тысяч то, что государство доплатилo и + таксы заплатить.
И хотя потом мы все эти деньги все равно потратили на учебу - как только вы закрыли RESP это факт уже никого не волнует.

messer писал(а): А какие таксы надо будет заплатить? Если снимаешь деньги на обучение то таксы не надо платить?
Мы тут подумываем нашей малышке такой счет оформить, но слышал у других людей что когда пришло время снимать деньги то пришлось еще какие то поборы немаленькие платить. Но тут как я понимаю зависит еще от учереждения через которое делаешь этот самый RESP
Мы хотим сделать в RBC, я у них спрашивал сказали что никаких поборов нет когда деньги снимаешь. Можно инвестировать эти деньги по разному. Какие еще подводные камни могут быть?

Подводные камни - мы на инвестициях тоже потеряли деньги.
Потом просто сказали оставить эти деньги на типа простой RESP Saving .
Там много процентов не шло но и не теряли, когда маркет падал.


Transfer the money to a Registered Retirement Savings Plan (RRSP)

Instead of closing the account and taking the tax hit on the money you earned in your plan as interest, if you have sufficient contribution room in your RRSP, you can work with your financial advisor to transfer up to $50,000 of the contributions you made to the RESP into your RRSP. In order to do this the RESP must have been in effect for at least 10 years and all beneficiaries must be at least 21, and not currently seeking higher education. (Your financial institution will return grants and their earnings to the Government of Canada.)

If you decide not to transfer the money into your RRSP, you will not be taxed on the amount you contributed to the RESP, but you will have to pay taxes on the money that you earned in the plan as interest. It will be taxed at your regular income tax level, plus an additional 20%

Но т.к. мы закрыли RESP и забрали как наличку - нам пришлось вернуть около 3х тысяч то, что государство доплатилo и + таксы заплатить.

Так вот это мне и непонятно какие таксы вы заплатили? Сколько вышло с ваших 20 тыщ?

И почему так вышло что деньги сняли с счета потеряв поддержку государства но потом все равно на учебу потратили?

Я кстати в рынок инвестировать не собираюсь. Там есть опция GIC, деньги замораживаются на счету на 5 лет (забрать нельзя) и все это время капают пару процентов.

Так вот это мне и непонятно какие таксы вы заплатили? Сколько вышло с ваших 20 тыщ?

Вам надо почитать больше про RESP, тогда много вопросов пропадет.
RESP также как и RRSP - tax benefits.

Если вы отложили 2/3/4/ тысячи в год на RESP - ваши оплата таксов уменьшается на сумму вложенную в RESP.
Tакже как и RRSP. Надеюсь про RRSP вам объяснять не надо?
RRSP, если вы закрыли счет и сняли деньги - то вы заплатите все налоги с суммы, которые с вас не брали.


Тоже самое и с RESP и плюс еще придеться вернуть ты 20% процентов годовых, которые вам добавляло государство каждый год.
Я незнаю сколько будет с 20 тысяч - будет открывать счет попросите в банке вам эту сумму подсчитать.


https://www.vancity.com/Investments/Inv ... alculator/
https://www.cibc.com/ca/tools/resp-calculator.html
http://www.investingforme.com/classroom ... ithdrawals

messer писал(а):Так вот это мне и непонятно какие таксы вы заплатили? .

Например вы откладываете в RESP $500 долларов в месяц.
За 12 месяцев у вас на RESP отложилось $6000 тысяч.
Вот эти $6000 у вас вычтут с ваших доходов, когда вы будете оформлять таксы.
Т.е если заработали $50 тысяч долларов год, то таксы вы будете платить только на сумму $44000 тысячи.

А с tfsa эта фишка работает?

Нет, TFSA не снижает налогооблагаемую базу. Плюс только в том, что не платится налог с доходов, ну и забрать / вернуть деньги проще чем с других программ.

А с tfsa эта фишка работает?

Нет.
Еще раз советую - почитайте про разницу между RRSP, TFSA, RESP.

Contributing to the RRSP has tax benefits.
You will have to pay tax eventually when you take money out of it.
If you close it or take money before pension time - you have to pay a penalty .

Contributing to the TFSA doesn't have a tax credit.
Максимальная сумма вложения в год - $5 тысяч долларов.
Деньги можно снимать и класть когда хочешь, без всяких штрафов и без выплаты такс т.к. TFSA doesn't have a tax credit.

Очень много ньюансов.
Многие пытаюся иметь оба, RRSP для долгосрочных вложений и TFSA для emergency funds.

Comparing TFSAs and RRSPs

http://www.getsmarteraboutmoney.ca/en/m ... rl1fhgrLb0