Mutual funds
- Drag
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 995
- Зарегистрирован: 20 июн 2011, 02:16
- Откуда: Москва>Галифакс>Лос-Анджелес
Re: Mutual funds
Накидал себе примерно так.
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf557.fs US Index - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf563.fs Canada Bond - 35 %
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf556.fs Canadian Index Fund - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf559.fs International Index - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf499.fs Emerging market - 5%
UPD:
1) Говорят, что если самому делать ребалансировки, то capital gains у меня скорее всего будет выше. Значит и налог выше.
2) В очередной раз говорят, что самому не эффективно набирать, так как похожий фонд который у них есть с более высоким MER, уделывает по процентам то, что я сам навыбирал
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf459.fs
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf557.fs US Index - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf563.fs Canada Bond - 35 %
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf556.fs Canadian Index Fund - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf559.fs International Index - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf499.fs Emerging market - 5%
UPD:
1) Говорят, что если самому делать ребалансировки, то capital gains у меня скорее всего будет выше. Значит и налог выше.
2) В очередной раз говорят, что самому не эффективно набирать, так как похожий фонд который у них есть с более высоким MER, уделывает по процентам то, что я сам навыбирал
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf459.fs
- Drag
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 995
- Зарегистрирован: 20 июн 2011, 02:16
- Откуда: Москва>Галифакс>Лос-Анджелес
Re: Mutual funds
В итоге все это дело опять утыкается в то, что чтобы самому в наиболее эффективных соотношениях все собрать, надо в этом что-то понимать и разбираться.
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
Не соглашусь.Olli писал(а):Это ты просто сильно умный и понимаешь много и ещё желание имеешь этим заниматься и есть чего вкладывать, я подозреваю.
А сколько людей, у которых нету, хотя бы чего то одного из перечисленного?
Вот для них эти фонды и существуют. Это продукт хотя и массовый, но не для всех.
Понятно, что у каждого свои цели, средства для вложения, количество времени, которое человек готов потратить на изучение и так далее. С этим всё ясно.
Но всё-таки мы здесь говорим о минимум миниморум знаний и вложений сил. Во-первых, здесь никто не говорит о покупке индивидуальных акций. Паевой фонд или ЕТФ сам по себе путь наименьшего сопротивления, за вас всё выбирут. Точно так же человек изначально выбирает приемлемые риски. И можно абсолютно отойти от трудных решений: те же сбалансированные индексовые фонды с низким MER. Просто всё, что человеку надо понять - это влияние MER на конечный результат. От многих это ускользает.
Вот пример
A Tale of Two Fees
To put things into perspective, let’s compare the effects of a high MER versus a low MER. Consider two different scenarios with the following assumptions:
An annual $1,000 contribution made in each mutual fund for a period of 10 years;
5% annual ROR on the investments;
Scenario A has a MER of 2.18%; and
Scenario B has a MER of 0.33%.
A summary of the both fund’s performance after a duration of 10 years is shown in the table below:
Scenario, A, B
MER, 2.18%, 0.33%
Total Contribution, “$10,000”, “$10,000” Total
Fund Value*, “$11,619”, “$12,952”
Total MER Fees Paid, “$1,367”, “$220”
Percent of MER Fees on Total Contribution, 14%, 2.2%
Percent of MER Fees on Total Fund Value, 12%, 1.7%
The exact same amount invested each year. The exact same ROR. The exact same investing duration. In Scenario A, the investments grows to $11,619 where as in Scenario B, the investment grows to $12,952! Scenario B’s return is $1,333, which accounts to 11%, more than Scenario A. All because of the difference in MER.
Так что не нужно даже собирать разные ЕТФ фонды и самому перебалансировать, если на вашей сумме это вам неинтересно. Но выбирать фонд, не глядя на МЕР - просто ни в какие ворота
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
окститесь - ребалансировки.Drag писал(а):Накидал себе примерно так.
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf557.fs US Index - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf563.fs Canada Bond - 35 %
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf556.fs Canadian Index Fund - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf559.fs International Index - 20%
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf499.fs Emerging market - 5%
UPD:
1) Говорят, что если самому делать ребалансировки, то capital gains у меня скорее всего будет выше. Значит и налог выше.
2) В очередной раз говорят, что самому не эффективно набирать, так как похожий фонд который у них есть с более высоким MER, уделывает по процентам то, что я сам навыбирал
http://fundinfo.rbcgam.com/mutual-funds ... /rbf459.fs
Что вам ребалансировать, большинстви инвесторов своём фонде скорее всего даже географию инвестиций не знает. В Канадских бондах и акциях у вас слишком много (это типично для того, что накидывают банки), какая там диверсификация.
Антоха же предложил для примера
iShares Core MSCI EAFE ETF (МЕР 0.08%) индекс акций Европы, Азии и т.д.
Вангард FTSE Canada Index ETF (МЕР 0.06) индекс канадских акций, я бы взял скорее североамериканский или вообще американский
bmo aggregate bond index etf индекс бондов
Всё. 3 фонда, раскидайте в нужной вам пропорции и забудьте про балансирование
Re: Mutual funds
Не-не, про балансировку забывать не стоит, раз в год хотя бы, если хотите сохранять balanced portfolio, а точнее отношение риск/профит с ним ассоциированное.Всё. 3 фонда, раскидайте в нужной вам пропорции и забудьте про балансирование
Фонды же не равномерно растут, поэтому из 40/60 сбалансированного портфеля через год у вас может получиться например 30/70 (акции вырастут в цене быстрее чем бонды).
Это значит что:
- либо нужно будет докупить бондов на новые деньги, чтобы баланс вернулся к 40/60. это можно и ежемесячно понемногу делать, если у вас есть привычка откладывать в копилку регулярно.
- либо продать часть equity и купить на них bonds, опять же, чтобы баланс пришел в норму. Только в этом случае вы попадаете на налог (продаете что то с прибылью, и обязаны заплатить налог с нее).
Re: Mutual funds
Единственный плюс у фондов традиционных, что я вижу - это то, что покупка происходит бесплатно. Нет комиссии за транзакцию.
Это означает, что можно добавлять мелкие суммы. Так, например, в рамках RESP у меня куплены традиционные фонды (те самые индексные RBC что я перечислил). И каждый месяц автоматически счет пополняется суммой в $208 (это максимум который матчит государсво). Покупай я ETF каждый месяц с меня бы брали комиссию, баксов в $10-$15 (если речь о традиционных брокерах), а это потеря как минимум 5% от вложения сразу, что неприемлимо. Поэтому я предпочитаю переплачивать за MER (0.75%).
P.S. Я знаю, что в Questrade покупка ETF без комиссии. Но мне пока лень переползать туда
Это означает, что можно добавлять мелкие суммы. Так, например, в рамках RESP у меня куплены традиционные фонды (те самые индексные RBC что я перечислил). И каждый месяц автоматически счет пополняется суммой в $208 (это максимум который матчит государсво). Покупай я ETF каждый месяц с меня бы брали комиссию, баксов в $10-$15 (если речь о традиционных брокерах), а это потеря как минимум 5% от вложения сразу, что неприемлимо. Поэтому я предпочитаю переплачивать за MER (0.75%).
P.S. Я знаю, что в Questrade покупка ETF без комиссии. Но мне пока лень переползать туда
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
preaching to the choirAntoxa писал(а):
Не-не, про балансировку забывать не стоит, раз в год хотя бы, если хотите сохранять balanced portfolio, а точнее отношение риск/профит с ним ассоциированное.
Фонды же не равномерно растут, поэтому из 40/60 сбалансированного портфеля через год у вас может получиться например 30/70 (акции вырастут в цене быстрее чем бонды).
Это значит что:
- либо нужно будет докупить бондов на новые деньги, чтобы баланс вернулся к 40/60. это можно и ежемесячно понемногу делать, если у вас есть привычка откладывать в копилку регулярно.
- либо продать часть equity и купить на них bonds, опять же, чтобы баланс пришел в норму. Только в этом случае вы попадаете на налог (продаете что то с прибылью, и обязаны заплатить налог с нее).
Но Олли в чём-то прав. Всё зависит от интересов человека, количества вложенных денег и желания в этом разбираться. НА 10-20т овчинка выделки не стоит. Просто когда будут докупать, прикупят того доля чего упала.
Вариация этих фондов, географии их вложения, пропорции бондов/акций настолько велика, что постоянная ребалансировка на небольших суммах - margin of error.
Не говоря про то, что изначально люди (особенно люди, о которых здесь речь) слабо понимают какое соотношение бондов акций вообще оптимально для их возраста, финансовой ситуации (включая её изменения). Консультант в RBC здесь точно не помощник
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
а меня задолбало перед каждой длительной командировкой объяснять жене, где какие счета, фонды, пароли и т.д. У нас разделение труда: зарабатываем оба, но у неё свои обязанности, а финансы на мнеAntoxa писал(а):
P.S. Я знаю, что в Questrade покупка ETF без комиссии. Но мне пока лень переползать туда
В итоге всё что вне моих опционов и фондов жены от компании перекинул всё в РБ и выбрал паевые фонды с низким МЕР
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 1130
- Зарегистрирован: 01 июн 2014, 20:36
- Откуда: Trail, BC, Canada
Re: Mutual funds
Vladimir611 писал(а):меня задолбало перед каждой длительной командировкой объяснять жене, где какие счета, фонды, пароли и т.д. У нас разделение труда: зарабатываем оба, но у неё свои обязанности, а финансы на мне
О! Плавали, знаем! (с) У нас тоже разделение, но мне любимый не поленился и целый мануал написал на случай своих командировок: как программировать спринклерсы, где какой кран перекрыть, если воду прорвало, где открывается капот у машины и пр. а я ему: как сварить грибной суп, чем отстирать винные пятна, что пить от поноса...
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
спринклерсы на автомате с автономным питанием. если ночью аларм сработает - есть дочь. Если какие-то неполадки - под боком тесть. А вот с деньгами разбросанными по разным счетам, страшно стало полагаться на буклет, если со мной не дай Бог что. Симплифицировали.
П.С. Винные пятна отстираю, а вот обучение меня варке любимого грибного супа - идея бесперспективная. Так что когда мама путешествует гриль, то что она оставила и тэйкаут
П.С. Винные пятна отстираю, а вот обучение меня варке любимого грибного супа - идея бесперспективная. Так что когда мама путешествует гриль, то что она оставила и тэйкаут
- Drag
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 995
- Зарегистрирован: 20 июн 2011, 02:16
- Откуда: Москва>Галифакс>Лос-Анджелес
Re: Mutual funds
Как там ваши фонды поживают? Как-то все в минус ушло у меня :/
Re: Mutual funds
А вы когда их купили?
Рынок давно не видел приличной коррекции, так что она вполне может случится в обозримом будущем. Индексы хороши на длинных временных отрезках.
Например у меня RESP акаунт для дочери хранит все в индексах. Открыл его года 3 назад. Выглядит сейчас вот так:
Канада, как видите, последние годы чувствует себя не очень.
Рынок давно не видел приличной коррекции, так что она вполне может случится в обозримом будущем. Индексы хороши на длинных временных отрезках.
Например у меня RESP акаунт для дочери хранит все в индексах. Открыл его года 3 назад. Выглядит сейчас вот так:
Канада, как видите, последние годы чувствует себя не очень.
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
У меня в канадских практически ничего нет (небольшая часть РРСП жены), но всё равно за последние месяц-полтора 15т вниз. Было бы больше в канадских, было бы гораздо хуже. Я за ТСХ особенно не слежу, сейчас глянул, а он за последний месяц 3-4% вниз ушёл а с начала года ещё больше (спасибо Трюдо). У меня большинство в американских индексах, они пока держатся (хотя корректировка вполне возможна). За последний месяц в основном потерял на усилении канадского доллара. Несколько лет назад , видя куда идёт наша валюта, перестал хеджировать американские инвестиции, что здорово помогло, но сейчас когда лунь дёрнулся вверх, это сказывается на мне негативно. Но это мы переживёмDrag писал(а):Как там ваши фонды поживают? Как-то все в минус ушло у меня :/
-
- Заслуженный форумчанин
- Сообщения: 9924
- Зарегистрирован: 28 апр 2012, 21:51
- Откуда: Питер -> Рамат Ган -> Анкастер
Re: Mutual funds
а какая пропорция примерно?Antoxa писал(а):Выглядит сейчас вот так:
Re: Mutual funds
Консервативная достаточно:а какая пропорция примерно?
Bonds - 40%
US - 25%
CAN - 25%
Int - 10%